數位帳戶

數位帳戶 |2024 數位帳戶推薦!36 家數位帳戶優惠一次看!

金融結合數位科技成為時代顯學,為了搶佔 數位帳戶 市場,各家銀行紛紛推出高利率數位存款帳戶吸引民眾開戶。那麼,在 2024 年申辦數位帳戶推薦該辦哪一家?開數位帳戶哪家銀行利率比較高?數位帳戶最高活儲利率是多少?挑選數位帳戶只要考慮活存利率就好了嗎?還有哪些要考慮的因素?股感整理 36 家銀行的數位帳戶開戶資訊,讀者可以尋找是否有適合自己的開戶方案!

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💡如果你還不知道什麼是數位帳戶,建議可以先複習這一篇:數位帳戶是什麼?有哪些優缺點?與純網銀、網路銀行差在哪?

數位帳戶 -利率比較

首先,當然是大家最在意的利率!除了各家數位帳戶的利率之外,股感也為大家整理了存款額度與優惠限制的資訊,提供大家參考。另外,雖然大部分活動都到2024年底,但少數幾家的活動期限到3月底、6月底而已,要特別小心自己的權益喔!

2024數位帳戶利率比較
最高利率 存款額度 優惠限制 期限
台新Richart 3.20% NT$10萬 Richart新朋友:2023年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。*註:在2023年12月1日前曾開立Richart帳戶,後續銷戶再重新開戶則符合Richart好朋友喔~ 2024/7/1
聯邦 New New Bank 8% 5萬 限新戶首月(新鮮人方案) 2024/6/30
王道O-Bank 6.66% 10萬 新戶前2個月限定,後續轉入5萬後,享2個月10萬內6.66%活存利率 2024/7/1
新光銀行OU 6.08% 7萬 2024/01/01 前從未申辦新光銀行任一存款帳戶並於 2024/01/01 – 06/30 首次成功開立「OU 數位新臺幣存款帳戶」 2024/6/30
國泰青年子帳戶 3.50% 5萬 25歲以下 2024/6/30
將來銀行 3.50% 20萬 申辦後90天內新臺幣活期儲蓄存款主帳戶存款

  • 50,000元內(含):年利率1%
  • 50,000~200,000元(含)以年利率3.5%計算
  • 200,000元以上則依牌告利率。
2024/9/30
遠東 Bankee 2.60% 5萬 25歲以下 2024/6/30
富邦 myMoney 2.50% 15萬 開戶成功日前6個月內(180天)未曾持有富邦有效存款帳戶 2024/6/30
台灣企銀 2.40% 15萬 新戶限定 2024/12/31
華南SnY 2.30% 10萬 2024/12/31
土地銀行 2.03% 10萬 2024/12/31
一銀iLEO 2% 12萬 2024/12/31
上海商銀 Cloud Bank 1.96% 30萬
*存款額度升級30萬條件:
1. 登入網銀或行動App
2. 前月底符合任一條件:「設定自扣信用卡」或「美金活存餘額大於 1,000 」
2024/6/30
台灣銀行 1.95% 10萬 2024/12/31
兆豐MegaLite 1.85% 10萬 數位存款帳戶之每日餘額達100(含)以上者,始予計息 2024/12/31
陽信 iSunny 4.6% 10萬 113/3/15~7/15首次成功開立iSunny數位帳戶,並於113/7/31(含)前使用數位帳戶扣款乙次或手機門號轉帳設定,享3個月台幣活存1,000~100,000元(含)內利率3.6%。指定客戶再加碼 1%。 2024/7/15
匯豐One能戶 1.60% 300萬 優惠利率限50萬~1,500萬 2024/9/30
彰銀 e財寶 1.60% 20萬 符合當月數位存款帳戶台幣活期存款平均餘額達新台幣40萬(含)元以上,當月存戶可享優惠利率計息額度提升至20萬元,次月如未達上
述條件時,則該月不提供額度提升優惠。
2024/12/31
高雄銀行 雄Hoyaa 1.50% 10萬 2024/12/31
永豐 DAWHO 1.50% 30萬 須符合大戶資格
(當月平均餘額10萬元以上)
2024/12/31
渣打心幸福 1.50% 300萬 開立數位心幸福帳戶,並成為優逸理財客戶 2024/6/30
合作金庫 1.50% 12萬 2024/12/31
樂天銀行 1.35% 500萬 需「使用街口、Pi錢包、全支付付款5次」 或「PChome網頁版下單3次」或「於基富通平台綁定基金扣款帳戶」 2024/6/30
LINE BANK 0.63% 無上限 2024/12/31
瑞興銀行 0.56% 2024/12/31
中信My Way 依牌告利率 帳戶有台幣 100 元才計息 2024/12/31
星展星禧 依牌告利率 ⽬前僅提供未成為本行存戶客戶始得開立,且同⼀身分證字號僅得開立⼀戶 2024/12/31
玉山銀行 依牌告利率 2024/12/31
台中商銀 依牌告利率 新台幣一萬元起息 2024/12/31
華泰銀行 依牌告利率 每日交易限額最高20萬,不能做大額資金移轉 2024/12/31
板信商銀 依牌告利率 2024/12/31
三信商銀 依牌告利率 2024/12/31
元大鑽金 依牌告利率 2024/12/31
凱基銀行 依牌告利率 2024/12/31
安泰 依牌告利率 2萬元起息 2024/12/31
京城銀行 Goyee 依牌告利率 2024/12/31

資料更新:股感知識庫、資料更新時間:2024/4/8。

◎注意:上述活儲利率與轉帳優惠須達到特定條件才能享有,且並非永久優惠,詳情請至各銀行官網查詢,活動細節仍以銀行公告為主。

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  • 任務一:外幣活存餘額達2,000美元(含)以上 或 12,000人民幣(含)以上
  • 任務二:透過Richart APP成功開立台新證券交割戶(台新證券罐)
  • 任務三:將Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶設定為備用金授權扣款帳戶

數位帳戶 -比較

相較於一般存款帳戶,銀行為搶客推出的數位帳戶活儲利率相當誘人!除了比較利率外,讀者挑選開戶銀行也可以注意數位帳戶的起息金額、存款上限、給息頻率、計息方案進行分析:

  • 數位帳戶起息金額、存款上限:起息金額就是存進數位帳戶需要達多少錢才會開始計算利息;超出存款上限的錢則轉為適用一般帳戶的存款利率(坊間銀行約 0.02%~0.04%)。挑選時,可以比較不同銀行的數位帳戶,起息金額越低越好(不用存一筆很大的金額才會開始計息);存款上限越高越好(在這個金額內,每一分錢都能適用數位帳戶的優惠存款利率)。
  • 數位帳戶給息頻率:數位帳戶的給息頻率表示銀行將利息存入戶頭的頻率,你可以能會問,反正最後都會拿到利息,哪時候給息都差不多?魔鬼藏在細節裡,以每月給息而言,第二個月銀行配發利息時,就會計入「第一個月利息」的利息!採每月撥息的數位帳戶,一年可以享有 12 次的複利效果,相較半年撥息(每年複利 2 次)的方案,可以累積更多的財富儲蓄。
  • 數位帳戶計息單位:一般帳戶計息單位應該是 1 元,意思是只要存款超過起息金額,每 1 元都應該被計入利息;但部分銀行數位帳戶計息單位是 100 元,在該方案下,就算存入超過起息金額,也是「每 」100 元才算利息,因此計息單位應該越低越好,如果挑選的數位帳戶計息單位是 100 元,就必須特別注意補齊零頭到整數,否則最多可能有 99 元不會被計入利息喔!

數位帳戶 -免費跨轉跨提次數比較

跨行轉帳與跨行提款也是大家的關注重點之一!可別小看這些次數,手續費加總起來也是一筆不小的金額呢!

2024數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數排行榜
銀行 跨轉次數 跨提次數 總計
台新Richart數位帳戶 5 5 10
將來銀行 66 6 72
彰化銀行e財寶 20 20 40
LINE BANK 30 5 35
臺灣企銀Hokii 20 12 32
華南銀行SnY 30 30
匯豐One能戶 30 30

資料更新:股感知識庫、資料更新時間:2024/4/8。

數位帳戶 -給息頻率比較

先前有提到給息頻率表示銀行將利息存入戶頭的頻率,會大大的影響複利的力量!為了讓讀者們方便了解,股感幫大家整理了以下的表格,趕快來看吧!

2024數位帳戶給息方式比較
給息頻率
台新Richart 每月
富邦 myMoney 半年
土地銀行 半年
上海商銀 Cloud Bank 半年
渣打心幸福 半年
合作金庫 半年
聯邦 New New Bank 每月
王道O-Bank 每月
新光銀行OU 每月
將來銀行 每月
遠東 Bankee 每月
台灣企銀 每月
華南SnY 每月
一銀iLEO 每月
台灣銀行 每月
兆豐MegaLite 每月
匯豐One能戶 每月
永豐 DAWHO 每月
樂天銀行 每月
LINE BANK 每月
瑞興銀行 每月
板信商銀 每月
三信商銀 每月
國泰青年子帳戶 每日
京城銀行 Goyee 每日
陽信 iSunny 每日
彰銀 e財寶 每日
高雄銀行 雄Hoyaa 每日
中信My Way 每日
星展星禧 每日
玉山銀行 每日
台中商銀 每日
華泰銀行 每日
元大鑽金 每日
凱基銀行 每日
安泰 每日

資料更新:股感知識庫、資料更新時間:2024/4/8。

數位帳戶常見問題QA

1.數位帳戶給息頻率是什麼?

數位帳戶的給息頻率表示銀行將利息存入戶頭的頻率,以每月給息而言,第二個月銀行配發利息時,就會計入「第一個月利息」的利息!採每月撥息的數位帳戶,一年可以享有 12 次的複利效果,相較半年撥息(每年複利 2 次)的方案,可以累積更多的財富儲蓄。

2.申請數位帳戶需要準備哪些資料?

A:申請數位帳戶需準備的資料很簡單,只要有電腦/手機、驗證方式之工具,如自然人憑證+讀卡機、網銀、銀行臨櫃帳戶、身分證+第二證件(健保卡/駕照/學生證)就可以囉。

3.數位帳戶有存摺嗎?

數位帳戶是沒有實體存摺的喔!通常您可於該網路銀行/行動銀行App下載存摺封面、查詢交易明細並下載對帳單,以掌握帳戶資訊。

數位帳戶 -注意事項

數位帳戶越來越多,也都開出了非常吸引人的優惠,吸引大家開戶,看完上述的表格後有沒有比較知道該辦哪間了?小編覺得,選哪間都好!只要開始理財,善用理財工具,開始理財大計,就能積少成多!有無存款經過時間的堆疊後,會產生很大的差距唷!詳細來說會產生多大的差距呢?可以參考這篇文章>>>金錢的時間價值:什麼是現值與未來值?

✅另外台新也推出18-25歲青年3.68%活儲專案,只要在專案期間:2024年3月1日至2024年12月31日開立帳戶,最長可連續享有限額內固定年利率3.68%至2024年12月31日(含)!存滿10萬元到年底,利息約NT$3,000喔~不要錯過啦

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