新車貸款 | 新車貸款利率多少？ 有哪些條件？流程是什麼？

儘管新車的品質比較有保障，但當手上的現金不足，如何在不向親友借錢之下購入新車，就是一個問題。「 新車貸款 」就是解決這種情況的其中一個方法，本文將整理銀行針對新車貸款方案提出的利率，並列出申辦須準備的文件、貸款流程，以及常見問題。如果近期想要購買新車，不妨花三分鐘的時間了解關於新車貸款的基本資訊。

如果你正在考慮申辦個人信貸與汽車貸款，也可以先閱讀這篇比較一下特色：
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什麼是新車貸款？

在介紹貸款的相關資訊前，我們先來了解「新車貸款」的定義。首先，汽車貸款分為「購車貸款」及「原車融資」。原車融資指的是透過抵押汽車，借貸資金來紓緩目前的經濟狀況。

而購車貸款指的是當現金不足卻又想要買車時，向銀行或者民間機構貸款取得購車資金，並透過分期的方式逐步繳清買車款項的方法。購車貸款有「新車貸款」、「中古車貸款」之分，而本文就是針對購買新車的部分，介紹貸款的必備資訊。

銀行新車貸款利率

了解新車貸款的定義後，接下來就要介紹大家最關心的利率。下表列出有推出新車貸款方案的銀行及其最低利率。

一般來說，申請人的信用評分、提交的財力證明（如薪資證明、扣繳憑證），都會影響貸款單位核貸的額度、利率。所以，如果在申請貸款時，能夠提出有力的財力證明，就有利於貸款人爭取較低的利率、較高的貸款額度。

新車貸款條件、資格與應備文件

新車貸款的資格雖然會因不同申請單位而有所差異，但基本上要符合：申請人須年滿 20 歲、貸款之汽車登記在申請人名下等 2 個條件。除此之外，要準備下表包括身份、汽車、財力證明等 3 種申請資料。

新車貸款申請流程

準備好申請文件後，接下來就是跑申請流程，各銀行、貸款機構的申辦步驟大致可以分為以下 4 個程序：

1. 提交申請文件、抵押品試算：
   提交身份、汽車、財力證明等 3 類文件，並將想要購買的汽車向銀行、貸款機構申請試算。
2. 額度、利率試算：
   銀行、貸款機構根據財力證明、抵押品進行評估、試算，以此核定借貸與否及計算出符合申請人條件的額度、利率。
3. 對保簽約：
   將審核結果通知申請人，與申請人確定額度、利率後若同意就進行簽約對保。
4. 撥款：
   前面流程都沒問題後，就會在指定時間匯入指定的帳戶。

關於新車貸款，常見的 3 個問題

怎麼決定申請人的貸款利率？

本文前面有提到，不論是信用評分，或者是財力證明都會影響最後貸款單位計算出的利率。舉例來說，申請人現在是否有固定收入、薪資為何、近期帳戶內的餘額，以及是否有積欠卡債、是否還有其他貸款欠繳，都會影響貸款單位最後核定的利率。

「零利率」方案怎麼來的？

想貸款買車的人，都有可能會接觸到「零利率」方案的資訊，但真的有分期付款又不用支付利息這種好事嗎？貸款都會有利息成本，所以一般來說，我們看到的零率方案，是車商先補貼利息，但這樣的做法很有可能會減少汽車在購買時的折價空間。

低頭期款、低月付有可能嗎？

擁有一輛全新的汽車，且頭期款只要 12 萬、月付金額也只要 1 萬元，這樣的方案肯定很吸引人。但類似這樣的方案，很有可能貸款金額並未將汽車的總價納入，所以可能會發生貸款還完後，還需要一次補足尾款才能付清所有買車金費的情況。

以簡單的數字來舉例，如果你買的新車為 65 萬，頭款 12 萬元、月付 1 萬元，還款期數為 36 期，那麼尚未還的尾款就是： 650,000 元－ 120,000 元 －( 10,000 元* 36 ) = 170,000 元。

在申請人頭期款支付 12 萬，比較不會造成生活負擔的情況下，那尾款的 17 萬很有可能不是一時之間可以拿出的資金，到時候很有可能會造成申請人另一個資金週轉上的問題。

所以在買車時，千萬別看到低頭期款、低月付的方案就覺得可以先買再說，如果沒有仔細了解方案內容，很有可能最後就需要面對無法一次繳清尾款的情況。

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