緊急預備金，就像是車子上面的備用輪胎，開車上路時，誰也無法預測何時會遇到爆胎的意外，而備用輪胎就是讓我們即使發生突發狀況，仍然能繼續前進的關鍵。當我們面對突如其來的變故—被裁員、因職場不適應而裸辭、或是突發健康問題需要支付手術費，緊急預備金就是那個關鍵的「備胎」，讓我們在財務風險來臨時，仍然有轉圜的空間。那麼，你的備胎準備好了嗎？
什麼是緊急預備金？要存多少？
緊急預備金，簡單來說，就是一筆專門用來應對突發事件的資金。這筆資金讓我們得以在關鍵時刻派上用場。擁有充足的緊急預備金，可以讓我們在面對意外的時候，避免陷入財務困境。
那麼，究竟要存多少緊急預備金呢？根據 yes123求職網的調查，應屆畢業生預估，找到第一份正職工作平均需要約3個月（約90天），因此我會建議最少抓3個月的緊急預備金，如果你的工作波動性比較高的就可以抓到6個月，比如接案工作者。
緊急預備金估算
不同人生階段、不同工作形式，財務需求各異，因此緊急預備金的估算也應隨之調整。以下是針對不同階段的建議：
單身新鮮人（9萬元）
剛踏入社會的你，可能正享受著自由自在的單身生活。此時，主要開銷包括伙食費、房租、交通費和娛樂費等，我以我當時候剛出社會的費用供各位參考：
房租: 10,000
伙食: 10,000
交通: 4,000
購物娛樂: 3000
學習進修: 3000
每個月花費：30,000
因此，如果是以3個月的緊急預備金為例，我就需要準備 9萬元的緊急預備金，剛出社會新鮮人需要的是不斷培養自己的技能、能力，因此每個月建議固定撥出一筆錢用來「投資自己」。
單身新鮮人緊急預備金 = 每月必要支出 × 3 個月=9萬
同居小倆口（15萬元）
當兩個人決定共同生活，不僅是愛情的升級，也意味著財務責任的共享。與單身時相比，同居情侶的財務結構會有所變化，特別是在租房需要更大的空間，而伙食可能可以自煮節省開銷。
房租：20,000
伙食：16,000
交通：6,000
購物娛樂：5,000
學習進修：3,000
每個月花費：50,000
因此，同居小倆口緊急預備金可以抓 15萬，為了讓這筆錢在需要時能快速取用，同居伴侶可以共同開一個緊急預備金帳戶。
同居小倆口緊急預備金 = 每月必要支出 × 3 個月=15萬
自由工作者（27萬元）
對於自由工作者（SOHO族、接案者）來說，收入來源往往不如一般上班族穩定，可能會受到案源數量、淡旺季、市場需求等因素影響。此外，部分業主或客戶的付款週期較長，甚至有可能發生延遲付款或帳款回收困難的情況。這使得自由工作者更需要準備充足的緊急預備金，我會建議至少 6 個月的緊急預備金。
自由工作者除了一般生活成本，可能需要更大的空間做工作室，以及需使用專業器財。但可能會和各行業而有所差異。
房租（兼工作室）：20,000
伙食：15,000
交通：3,000
購物娛樂：5,000
器材成本：2,000
每個月花費：45,000
自由工作者緊急預備金 = 每月必要支出 × 6 個月=27萬
緊急預備金怎麼存？
存緊急預備金的關鍵在於穩定、持續，同時確保資金的安全性與流動性。以下提供 3 種有效存緊急預備金的方法，幫助你快速累積這筆安全資金，讓未來更有保障！
自動化存錢法
開設專屬的「緊急預備金帳戶」（與日常帳戶分開），並且設定「薪資自動轉存」（發薪日自動扣款存入），舉例你固定抓10%當成緊急預備金，假設薪水5萬元，每個月就是自動存5千元到緊急預備金帳戶。
額外收入存入法
這是我用來加快存緊急預備金的方法，每年領獎金、分紅的時候，就固定額外提撥一筆錢存進去緊急預備金帳戶，對於剛出社會想盡快存到緊急預備金所需要的金額時，可以拿50%的獎金存進去緊急預備金帳戶。
如果你是月光族，每個月月底總是存不到錢，那我會建議下載記帳APP，瞭解自己的每月支出，找出還可以節省的項。並把所有的額外收入都存進去緊急預備金！>>【2025 記帳APP 推薦】
緊急預備金存哪裡？
緊急預備金應存放在安全性高且流動性好的工具中，如銀行活存，以確保在需要時能迅速取用且保障本金安全。或是存在數位帳戶中，至少可以享有較高的利率。此外，「零存整付」是定存的一種，每個月需要存入固定金額，到期才可提領，中途解約也只讓利息打 8 折，兼顧收益和流動性。
| 緊急預備金存放 | 優點 |
| 銀行活存 | 資金可隨時提取，流動性極高 |
| 零存整付 | 每月強迫儲蓄，利率較活存高 |
| 數位帳戶活存 | 部分數位銀行提供較高的活存利率，且流動性佳 |
這筆錢就像你的財務安全網，當你遇到突如其來的變故──生病住院、被裁員時，你不需要靠信用卡刷爆或匆忙賣掉股票資產，而是可以穩穩地從預備金中提取，立即應對。
緊急預備金的目的不是賺錢，而是讓你有錢可用。比起把這筆錢投資到股市、基金，冒著市值波動的風險，更重要的是它要「隨時取用、不縮水」。所以，把緊急預備金放在安全、流動性高的地方，比追求高利率更重要！
緊急預備金究竟要多久？3個月？6個月？
關於緊急預備金要存多久，不同網站和不同專家會給出不同建議。這個問題就和「退休要存多少錢」一樣沒有標準答案。
首先，列出你每個月的固定支出，包括食衣住行、學貸、車貸，以及其他每月必需的開銷。接著，評估你的收入穩定性，你的工作屬於高波動還是低波動性？是否有可能隨時面臨無收入的風險？最後，考慮當突發狀況發生時，例如住院，是否有足夠的保險保障來支付醫療費用？綜合這些因素，來決定適合你的緊急預備金應該準備幾個月的生活費。
許多人認為：「存愈多愈安心」。但實際上，存太多的緊急預備金，可能會讓你的資金效益變差，當你存到了應該存的緊急預備金金額後，後續就可以把每個月多出來的資金拿出來投入股市。
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緊急預備金常見問題
Q：緊急預備金應該存多少？
一般建議存 3–6 個月的生活費，若工作收入不穩定，應增加至 6–12 個月。例如，若每月基本開銷為 30,000 元，至少應存 90,000–180,000 元，以應對突發狀況如失業或醫療費用。
Q：緊急預備金應該放在哪裡？
應放在高流動性、低風險的地方，如活存帳戶、貨幣基金或高利活存，確保隨時可取用，避免投資於高波動資產，如股票或基金，以免需要時發生虧損。
Q：何時應該動用緊急預備金？
限於非預期且必要的開銷，如失業、生病、重大維修等。非緊急情況，如旅遊或購物，應從其他存款支出，避免影響財務安全。
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