買車是許多人的目標之一，對於擁有家庭的人來說，汽車更是不可或缺的代步工具。但對於經濟狀況還不穩定的人來說，買車絕對不是一手交錢，一手交貨這麼簡單的事。在現金不足的情況下，有什麼辦法可以買車？ 買車貸款 信貸好還是車貸好？就讓本文利用 5 分鐘的時間帶你了解！
現金不足如何買車？
當買車現金不足，多數人除了向親朋好友借錢之外，腦中第一個浮現的辦法就是「貸款」。但在採取行動前，得先好好了解有哪些貸款方式，以及自身的條件是否適合以貸款買車。
一般來說，買車的貸款方式，可以分為向銀行申辦個人信用貸款（後簡稱「個人信貸」），以及汽車貸款。兩者在核貸依據、貸款後的議價空間皆有所不同，接下來本文將分別介紹利用個人信貸、汽車貸款買車的特色，最後會將兩者的特點製作成一張表格，方便大家做比較。
方法一：個人信貸
個人信貸的特色之一，就是在於不需要抵押品。但可想而知，必須藉由其他方式證明貸款者有足夠還款的能力。所以，貸款額度會受到申請者的薪資水準、財力證明而影響。除此之外，申請者的信用紀錄也會納入考量。普遍來說，薪資收入不錯且信用評比好的貸款申請人，可以獲得比較划算的貸款利率。
由於利用個人信貸來買車，錢會在信用貸款核准後直接撥款進入個人戶頭，所以是以現金來買車。一般來說，這樣可以獲得較大的議價空間。至於在貸款的額度上，通常會以貸款人月收入的 22 倍作為貸款總額上限。
個人信貸檢附文件
申辦個人信貸所需要準備的文件如下，銀行有可能會要求申辦的個案依情況提出其他證明。
- 身分證名：身分證、健保卡正反面影本
- 工作證明：就職證明（例如：名片）
- 財力證明：薪資證明、勞保明細、扣繳憑單、主要往來存摺近 3 個月至 1 年影本（也有銀行僅要求 6 個月的證明）
方法二：汽車貸款
相較於個人信貸不需要抵押品，主要以薪資水準、信用紀錄來作為貸款審核標準，汽車貸款從字面上就能夠理解，是以汽車本身作為抵押品，所以汽車貸款的額度取決於汽車本身的價值。如果貸款人無力償還，銀行有權利把抵押品－汽車收回。
不少汽車貸款會以「零利率」、「零頭期款」作為亮點來吸引民眾貸款，但要注意的是，通常標榜「零利率」，很有可能會需要貸款人自備 1 至 2 成頭期款作為條件。而「零頭期款」則很有可能伴隨著高利率的條件。所以，千萬不要看到「零利率」、「零頭期款」就心動，一定要確認是否有其他不利自身財務狀況的條件。
汽車貸款檢附文件
申辦汽車貸款所需要的文件如下，由於是以汽車作為抵押品，所以與申請個人信貸不同的是，須準備行車執照、牌照登記書這類的汽車證明。
- 身分證明：身分證（或健保卡）、駕照影本
- 汽車證明：行車執照、牌照登記書
- 財力證明：薪資證明、勞保明細、扣繳憑單，以及視申辦民眾情況提出的其他證明
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個人信貸、汽車貸款比較（利率、額度、核貸依據）
透過前面的介紹，我們可以知道「個人信貸」與「汽車貸款」在核貸依據、議價空間方面有所不同，但除此之外，兩者在貸款額度、貸款利率上也非常值得拿出來比較。因此，下方將前面介紹兩者的特點，以及貸款額度、利率等製作成表格，讓大家對於兩者的特色能更一目了然。
| 個人信貸、汽車貸款 比較 | ||
| 比較項目 | 個人信貸 | 汽車貸款 |
| 核貸依據 | 財力證明、信用紀錄（評比） | 汽車作為抵押品 |
| 貸款額度 | 最高月薪 22 倍 | 視車價、車齡而定 |
| 貸款利率 | 因貸款人條件而異，信用不佳者利率較高。 | 新車約 3%~6% 中古車約 6%~9% |
| 議價空間 | 取得貸款後以現金購買，比較有議價空間。 | 車輛作為抵押品，所以議價空間有限。 |
所以，到底個人信貸比較好，還是汽車貸款比較具有優勢？其實這並沒有標準答案，舉例來說，如果貸款人信用評比有過不利於個人信貸的紀錄，那麼或許汽車貸款就會比較適用。
但相對的，如果貸款人想要有更高的議價空間，且財力證明、信貸紀錄也在貸款利率上能取得優勢，那麼個人信貸或許就會是比較好的選擇。但不論最後的選擇為何，最重要的就是要多方比較與諮詢，才能夠確定什麼樣的方式比較適合自己購車。
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