P2P 投資是什麼？要如何找到適合的 P2P 平台？

當你想藉由投資來獲取更多報酬時，會想到股票、基金、債券等…。隨著金融科技時代的來臨，P2P 投資也成為近年來的理財方式之一。P2P 是 Peer to Peer 的簡稱，透過網路上的連結，完成供給與需求的資源媒合。

當 P2P 的技術發展應用在金融領域，其核心概念是讓每個人都可以成為銀行角色，提供小額貸款給有資金需求的人或公司。而你是否也想加入 P2P 投資的行列？本篇文章將會介紹 P2P 的運作模式，如何找到適合自己的 P2P 平台業者，有多一分了解，就少一分風險。

P2P 投資是什麼？

在介紹 P2P 之前，我們先來說「貸款」這件事情。當一個人有資金需求時，可能會去申請貸款，讓自己可以在短期內獲取一筆資金，而立即性得到資金所要付出的代價就是「利息」。在取得資金後，借款人將要分期將貸款本金與利息償還給投資者。

若是傳統借貸模式的借貸關係中就只有「借款人」以及「銀行」或「民間貸款機構」（放款人）這兩個角色而已，不論是審核借款人的財務與信用狀況，以及資金提供都是由放款人處理。

所以 P2P 投資就是由 P2P 平台媒合「借款人」、「出資人」，集結出資人的貸款資金，再將集結到的資金放貸給借款人，當然，負責審核借款人的財務與信用狀況，也是一個很重要的任務。

P2P 投資的 3 個角色

在 P2P 模式的三個角色：「借款人」、「P2P 平台」、「出資人」，其中出資人將不再是銀行或民間貸款機構，而是一般民眾即可進行放貸。P2P 平台是屬於借貸之間的媒合角色，其並不能保證借款人一定能夠獲得貸款資金，也不能保證出資人一定拿得回自己放款的資金，借貸雙方不會知道彼此的個人資訊。

借款人申請貸款，會需要付出利息給出資人，因此出資人除了做為貸款資金提供者，也是在 P2P 平台上選擇投資案件並獲得利息為報酬，所以又稱為「投資人」。所以 P2P 模式能夠讓資金更有效的運用，也能夠創造借款人與出資人雙贏的局面。

P2P 投資涵蓋範圍

只要是透過 P2P 平台，對借款案件投入資金，並且在借款案件正常無違約的情況下，出資人能夠獲得利息收入的報酬，就是屬於 P2P 投資的範疇。

其中，投資業務內容包括：企業信用貸款、企業應收帳款、個人信用貸款、不動產抵押、支票貼現、專案貸款、企業債權移轉等。

如何選擇 P2P 投資平台？

P2P 投資平台不像銀行被金管會高度監管，公司規模也不會像銀行來的巨大。這時候挑選到合適的的 P2P 平台就非常重要，以下列出幾個選擇要點：

1. 合法成立的公司行號：通常在 P2P 平台網頁上會找到公司名稱，這時候可以到商工登記公示資料查詢服務網頁，輸入平台網頁上所寫的公司名稱，確認是否有這間公司，及政府核准成立。
2. 經營團隊學經歷背景：經營團隊若有具金融、融資、徵信等相關學經歷的人，代表該平台具備風險審查與貸後控管能力。
3. 年化報酬率是否合理：投資的年化報酬率，與借貸人的利率有關，但如果利率高於 16%，也很容易讓借貸人選擇不還款，讓投資人拿不回放款資金及報酬。
4. 有管道諮詢與詢問：投資前後可能會有一些疑問想要諮詢，這時候找的到客服進行諮詢就很重要。或者有些平台也會定期舉辦投資說明會，投資人也可以透過參與說明會更加了解平台的運作，有疑問也能直接在說明會詢問、互動。
5. 定期公告逾期狀況：不論是銀行、民間貸款機構，一定都會發生借款人逾期的情況，P2P 平台也是一樣的。而如果平台願意將逾期狀況公開，投資人就可以更好評估在這個 P2P 平台投資的案件違約狀況及後續處理進度。
6. 貸後管理是否完善：不論是銀行、民間貸款機構、P2P 平台，要做到 100% 無逾期可以說是幾乎不可能。萬一自己所投資的案件逾期，而 P2P 平台有良好的貸後管理制度，就有很高的機率能追回出資款項及妥善的處理。

P2P 平台推薦

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資料整理：必可企業募資

P2P 投資注意事項

投資一定會有風險，在投資之前務必要仔細了解投資產品的運作模式，最後總結一下進行 P2P 投資要注意的事情：

• 謹慎選擇 P2P 平台：像是平台是否合法、逾期狀況如何、平台制度是否完善，也可以參考別人的投資心得。
• 了解自己的風險承受能力：列出自己的金錢使用狀況，了解自己有哪些資金可以拿來投資，切勿使用自己日常支出來進行投資。
• 擁有良好的理財觀念：不要將資金都投資在同一個案子，要懂得分散風險，也切勿有「要百分之百獲利」的想法，要了解投資一定都會有風險。

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