雙幣信用卡是什麼？雙幣信用卡比較、消費攻略總整理

許多人出國旅遊都會事先比較刷哪一張信用卡回饋高，哪一家銀行免海外刷卡手續費，希望能藉此降低旅遊、購物成本。這些耳熟能詳的出國省錢妙招固然實用，但其實海外消費的匯差才是左右成本的重要關鍵。如果不想被匯率牽著鼻子走，申辦雙幣信用卡會是個不錯的選項。

不過對於向來都是使用一般信用卡搭配外幣現金消費的人來說，勢必得先釐清一些固慮才能進一步考慮申辦。例如雙幣信用卡有哪些優缺點？該如何使用才能避免匯差？以及雙幣卡優惠多嗎？等等。為此，本篇文章將從以下各章節為大家詳細介紹雙幣信用卡，並透過文字搭配圖表的方式替 9 張雙幣信用卡做個總比較，文末還會列舉一些常見問題，相信看完之後必定有所斬獲。

雙幣信用卡是什麼？

雙幣信用卡其實就是信用卡結合外幣帳戶功能的概念，一張卡片可採用兩種不同幣別扣款的消費方式。雙幣信用卡和一般信用卡最大的差別在於，一般信用卡的海外消費都是以結算日的即期匯率來計算台幣消費額，金額會隨著匯率而產生波動；雙幣信用卡則是可以事先換匯再從信用卡的外幣帳戶扣款，既可避免換匯的匯差損失，有的還能線上換匯賺取減碼優惠。

雙幣信用卡用法

使用雙幣信用卡的最佳時機就是在有進行海外消費，或是以外幣支付款項的時候。依據目前的消費市場趨勢，各家銀行的雙幣信用卡主推美元、日圓、歐元三種外幣。消費者在申辦時可評估自身偏好前往哪些國家，或較常使用的消費幣別再做定奪。

而無論選擇了哪一種幣別，申辦雙幣信用卡的先決條件就是要同步開立該銀行的台、外幣帳戶，消費者可在消費前先在網路銀行、行動 App 線上換匯，以確保帳戶內有足夠的金額可以扣款；而銀行一般為避免外幣扣款失敗，通常都會提供約定啟動新台幣自動換匯功能的服務。

另外，外幣帳戶的外幣不單只是提供信用卡消費扣款，如有使用現鈔的需求，同樣可以透過臨櫃或外幣 ATM 提領，而根據各家銀行規定的不同，有的可能會額外產生提領手續費。

雙幣信用卡優缺點

雙幣信用卡最大優點就是可避免消費所產生的匯差損失，並能自行決定進場換匯的時間點，對於經常出國的人來說，光是這部分就足以省下很多成本。加上多數有發行雙幣信用卡的銀行都有提供外幣帳戶的換匯優惠，可用低於牌告匯率的價格兌換外幣；且有使用外幣現鈔需求時，亦可透過臨櫃或外幣 ATM 提領外幣存款，或是不出國時將餘額約定定存賺取利息。

另一方面，各家雙幣信用卡的海外通路優惠通常較多，若海外刷卡回饋比例足以吸收交易手續費且還有剩，便很值得考慮辦一張。唯一比較麻煩的地方就是申辦雙幣信用卡需開立該銀行的台、外幣帳戶而必須臨櫃辦理，對於白天要上班、沒時間跑銀行的人來說略顯不便。若想省下此步驟，不妨以有開立過台、外幣帳戶的銀行為優先。

9家雙幣信用卡比較

目前有發行雙幣信用卡的銀行共有 9 家，分別為凱基、台新、合庫、一銀、中信、國泰世華、玉山、永豐以及兆豐。以下整理出 9 張雙幣信用卡的特色與刷卡優惠，歡迎參考。

凱基銀行雙幣哩程卡

發卡銀行	凱基銀行
卡片名稱	雙幣哩程卡
卡面
卡別	VISA 商務御璽卡
幣別	美元、日圓、歐元
換匯優惠	出遊換匯提早一週享超優年利率10%（即日～113/09/30）單筆最低承作金額：美元1千元/日圓10萬元/歐元1千元單人最高承作金額：無承作上限
卡片特色	一般消費每18元累計1哩程點，回饋無上限。（即日～114/06/30）核卡後一年內累積一般消費滿200,000元，加贈哩程點2,000點。（即日～114/06/30）新戶首刷一般消費累積達10,000元(含)以上且於行動銀行換匯一筆不限金額，送機場接/送一趟或哩程點1,000哩。（即日～2024/12/31）兌換亞洲萬里通加碼50%。（需於每月5號兌換，每戶每月可享上限額外500里數，活動期間最高可享額外2,500里，每月加碼回饋限首200名正卡持卡人）（即日～2024/12/31）國外消費最高加碼3%刷卡金回饋。（即日～2024/12/31）悠遊卡加值10%回饋。（需每月登錄活動，每戶每月回饋上限50元）（即日～2024/12/31）刷卡購買國際線機票全額或國外團費總金額8成以上享機場接送優惠（即日～2024/12/31）持雙幣哩程卡支付全額機票或80%以上旅行社團費，且單筆機票或團費達新臺幣10,000元享指定免費機場停車。（即日～2024/12/31）
年費	正卡每卡每年3,000元、附卡每卡每年1,500元使用電子帳單享免年費／年度消費符合12次或累積消費達6萬元免年費

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謹慎理財信用至上

信用卡循環信用年利率6.25%~15%(定期依本行電腦評等而定)，預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分)：每筆預借金額x3.5%+新臺幣100元/3.5美元/350日圓/3歐元，其他相關費用請參閱本行網站公告，循環利率基準日：104/9/1

台新銀行雙幣信用卡

發卡銀行	台新銀行
卡片名稱	雙幣信用卡
卡面
卡別	VISA 商務御璽卡
幣別	美元、日圓、歐元
換匯優惠	無
卡片特色	國內最高 9.6 % 回饋。（即日～2024/12/31）國外刷卡消費（含國外網站、國外學費）2.5 %回饋無上限。（即日～2024/12/31）消費達門檻享免費使用國內外機場貴賓室。（即日～2024/12/31）國內刷卡累積消費滿額，可兌換桃園國際機場之寰宇禮遇通關。國內刷卡累積消費兌換高鐵升等商務艙、票價折抵。
年費	正卡 4,500 元、附卡 4,500 元，2024 年年底前進件首年免年費。持卡年度國內外消費滿 6 萬元可折抵 1 卡次年年費、滿 12 萬元可折抵 2 卡次年年費，以此類推。

合作金庫雙幣信用卡

發卡銀行	合作金庫
卡片名稱	雙幣信用卡
卡面
卡別	MasterCard 鈦金商務卡
幣別	美元、日圓
換匯優惠	無
卡片特色	一般消費國內 0.3 %、國外 2 %回饋無上限。（即日～2024/12/31）使用當月之前六個月以雙幣卡支付 80 % 團費、機票且金額達 2 萬元以上，該次航程可免費使用1次，每卡每年上限6次；或 2024/01/01～2024/12/31 累積一般消費每滿 20 萬元，且使用當月溯及 6 個月有消費機票或團費，本人可免費使用 1 次。（龍騰卡需額外申請）
年費	首年免年費，次年起正卡消費滿 8 萬元或 8 筆，附卡消費 4 萬元或 4 筆享免年費優惠。

第一銀行雙幣鈦金商旅卡

發卡銀行	第一銀行
卡片名稱	雙幣鈦金商旅卡
卡面
卡別	MasterCard 鈦金商務卡
幣別	美元、日圓、歐元
換匯優惠	臨櫃結購外幣現鈔優惠，美元、歐元優惠減碼 0.05，日圓優惠減碼0.0005，每次限額等值新台幣 30 萬元。（即日～2024/12/31）
卡片特色	一般消費累積滿1,000元，航空購票、高鐵、租車、汽車保養等指定通路 3 %回饋，每月上限 300 元。（即日～2024/12/31）外幣消費筆筆 3.2% 回饋無上限，其中0.7 %回饋需登錄。（即日～2024/8/31）國內外生活網購最高 2 %回饋，每月回饋上限200元（即日～2024/10/31）外幣刷卡當期累積 25,000 元以上，贈 250～7,500元刷卡金，每期擇優回饋，需登錄。（即日～2024/12/31）
年費	正卡2,000元，首年免年費，附卡免年費。次年起正卡申請電子帳單成功，或不限金額任刷一筆即免次年年費。

中國信託雙幣商旅卡

發卡銀行	中國信託
卡片名稱	中信雙幣商旅卡
卡面
卡別	VISA商務御璽卡
幣別	美元、日圓
換匯優惠	無
卡片特色	國內消費滿額兌換刷卡金、航空哩程、機場接送、飯店住宿好禮。國外消費 2.88 %回饋無上限。市區停車享每日 2 小時免費，每月上限 10 次。國內累積消費滿 4 萬元，享兌換升等高鐵商務車廂一張。持華航登機證，免費使用華航國內機場不限次數、指定貴賓室 1 年 4 次。
年費	每卡每年年費4,500元，正附卡分開計算。

國泰世華雙幣卡

發卡銀行	國泰世華銀行
卡片名稱	雙幣卡
卡面
卡別	Master 鈦金商務卡／白金卡
幣別	美元、日圓
換匯優惠	正卡持卡人當月帳單滿台幣 3,000 元，次月 6 日後享指定幣別患會減碼優惠乙次。美元減碼0.035、日圓減碼 0.0015。(即日～2024/12/31）
卡片特色	國內消費 0.3 % 小樹點回饋。海外單筆 US$20 以下，0.3 %小樹點回饋；單筆 US$20 以上，鈦金商務卡 1.5 ％、白金卡 0.9 %回饋。（即日～2024/12/31）使用美元雙幣鈦金商務卡消費達門檻即享免費國際機場貴賓室服務，2024年每戶免費使用次數上限為2次，各適用貴賓室合併計算。（即日～2024/12/31）
年費	鈦金商務卡／白金卡每年年費 1,800 元，附卡免年費。正卡首年度免年費，次年起商務鈦金卡正附卡合併計算消費滿 18 萬元、白金卡每卡消費滿 2 次即免年費。

發卡銀行	玉山銀行
卡片名稱	玉山雙幣信用卡
卡面
卡別	MasterCard 鈦金商務卡、JCB 極緻卡
幣別	美元、日圓、歐元
換匯優惠	透過網銀／行動銀行／全球智匯網購買外幣享優惠利率。美元減碼 0.035、日圓減碼 0.0012、歐元減碼 0.12
卡片特色	免收國外 1.5 %國外交易手續費。（即日～2024/12/31）國內消費當期滿額 7,999 元以下 0.3%、8,000元以上 0.6 %回饋無上限。（即日～2024/12/31）市區停車享每日 2 小時免費，每月上限 10 次。 JCB 極緻卡限定優惠國內一般消費不限金額 1 %回饋無上限；國外消費加碼 1.5 %回饋，同享免 1.5 %交易手續費，等同 3 % 回饋。（即日～2024/12/31）
年費	正卡3,000元，附卡免年費，正卡首年免年費。次年符合正附卡合併消費滿 15 萬元（台外幣合併計算），或正卡人前一年度任一月底於玉山之外幣資產餘額達等值台幣 15 萬元以上享免年費優惠。

永豐銀行幣倍卡

發卡銀行	永豐銀行
卡片名稱	永豐幣倍卡
卡面
卡別	MasterCard 鈦金商務卡
幣別	美元、日圓、歐元
換匯優惠	卡友透過 MMA 金融交易網／行動銀行／DAWHO App 以新臺幣結購指定外幣享減碼優惠。美金減碼 0.035、日圓減碼 0.006、歐元減碼 0.06。
卡片特色	一般通路享國內 1 %、國外 2 %現金回饋無上限。（即日～2024/12/31）完成指定任務精選海外、旅遊通路最高 7 %回饋。（即日～2024/12/31）任務一：綁定電子或行動帳單設定台外幣自動扣繳且扣款成功（開立數位帳戶即符合）任務二：當期帳單之幣倍卡新增一般消費滿2,000元(含)以上以幣倍卡代繳保費(含壽險+產險) 享1.2%現金回饋無上限。（即日～2024/12/31）幣倍金融信用卡 8 次免 ATM 跨行手續費。（即日～2024/12/31）刷滿額機票或 80 %團費金額單筆達 3 萬元以上，當次至多可使用 2 次 Priority Pass 全球機場貴賓室。（即日～2024/12/31）
年費	正卡3,000元，附卡 1,500 元；正卡手年費、附卡 6 張以內免年費。年費優惠一：正附卡申請電子期間享免年費優惠；年費優惠二：次年起當年帳單累積滿 36,000 元或不限金額消費滿 12 次。

兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡

發卡銀行	兆豐銀行
卡片名稱	雙幣鈦金商旅卡
卡面
卡別	MasterCard 鈦金商務卡
幣別	美元、日圓
換匯優惠	憑卡於分行臨櫃兌換美元現鈔，可依掛牌匯率再減碼 0.02 優惠。
卡片特色	新增一般消費國內 1 %、國外 2.5 %回饋無上限。新戶核卡後30日內新增一般消費累積達NT$3,500以上且綁定兆豐銀行LINE個人化服務並開啟信用卡消費通知功能，享好禮20吋行李箱或刷卡金NT$500（即日～2024/12/31）使用前４個月內新增一般消費、特約商店分期付款交易及卡片自動分期交易合計達NT$30,000且刷機票或團費單筆達NT$20,000，享有出國期間於指定停車場免費停車之優惠。（即日～2024/12/31）
年費	正卡 3,000 元，附卡免年費。正卡首年免年費，申請電子帳單成功且取消紙本帳單享終身免年費；正附卡年度累積消費滿 15 萬元，享次年免年費優惠。

＊信用卡權益請以官方規定為主

從以上 9 張雙幣信用卡的刷卡、換匯優惠來看，大致可以從幾個方向來決定要辦哪一張。如果出國頻率不算太高，偶爾會透過海外購物但多數以國內消費為主，建議可選擇一般消費國內 1 %、國外至少 2 %以上起跳，且回饋無上限的卡別以增加實用性。而對於經常出國工作、旅遊或海外購物的人，則可以考慮從凱基銀行或玉山銀行兩家挑一張來辦。

凱基銀行的優勢是海外消費回饋高，連同加碼活動共有 3 %。而玉山銀行則是主打免海外手續費 1.5 %，其中 JCB 日圓極緻卡還有加碼國內一般消費不限金額 1 %、國外 1.5 %回饋，非常適合哈日族申辦。而這兩家亦分別有提供現鈔、線上換匯減碼的優惠，整體相當具有競爭力。

另外，永豐幣倍卡則推薦給不分國內外都是刷卡大戶的族群，其擁有一般消費國內 1 %、國外 2 %回饋無上限的基本盤，連同指定任務以及通路消費加碼最高可賺 7 %；再加上網銀、行動App、線上換匯享減碼優惠、連結豐城導購最高 10 %回饋，名符其實刷越多、賺越多。

雙幣信用卡常見問題

文章閱讀至此，如果還申辦雙幣信用卡尚存有疑問，歡迎參考以下 QA 尋求解答。

Q：雙幣信用卡一定開立該銀行的外幣帳戶嗎？

A：是的，目前 9 家銀行所推出的雙幣卡都只接受使用該銀行的外幣帳戶進行外幣消費扣款。

Q：如果外幣帳戶餘額不足，啟動台幣自動換匯的上限額度是多少？

A：換匯額度上限為每日不得超過新台幣 50 萬元。

Q：從外幣帳戶提領現鈔需要手續費嗎？

A：視各家銀行規定，正規都需要手續費。但各家銀行多數都會提供行友、卡友提領外幣現鈔手續費的優惠。如為臨櫃提領客可向行員諮詢；若為透過外幣ATM提領，建議先致電客服。

Q：同一家銀行可以同時申請兩張不同幣別的雙幣信用卡嗎？

A：可以，只要符合銀行相關申請規定即可。但由於信用卡的年費為個別計算，若擔心會造成持卡壓力，建議優先選擇免年費門檻低的卡別。

Q：銀行換匯優惠所講的幾「分」、幾「角」代表什麼？

A：「分」和「角」都是貨幣的單位，1 元等於 10 角，1 角等於 10 分，通常銀行換匯減碼多顯示「分」，減碼 1 分即是減 0.01 元。

總結

出國旅遊除了比機票、比飯店價格，若能再搭配一張海內外刷卡享回饋，可避免結匯匯差、免海外交易手續費的雙幣信用卡，在省旅費這條路上堪稱如魚得水。希望藉由本篇文章的介紹，能幫助大家對於雙幣信用卡有更進一步的認識，並順利找到自己最感到滿意的一張，用它為自己和家人安排一趟又一趟的美好旅程。

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