信用卡申請 | 信用卡小白怎麼申請信用卡？10 大方法一次就過！

身為信用卡小白最困擾的就是，因為沒有信用紀錄，所以辦信用卡時銀行不給過！但這裡似乎陷入一個羅生門，沒有信用紀錄所以辦不了卡，但是要辦了卡才能開始累積信用啊？其實還是有一些小撇步，可以讓信用卡小白增加辦卡的成功機率，究竟有哪些信用卡申請方法呢？下面我們一起來看看！

💡你知道信用卡上的 Visa 跟 Mastercard 是什麼嗎？歡迎閱讀文章 >>> Visa、MasterCard、JCB哪個好？三大信用卡發卡組織比較

誰是信用卡小白？

信用卡小白意思是完全沒有信用紀錄的人，也就是從來沒有辦過信用卡、沒有申請貸款的人。並不是在銀行有個帳戶裡面存著一點錢，或是跟朋友從來沒有欠錢不還，銀行就會認定你是一個信用良好的人，一定要跟銀行有過一些信用上的往來，才會有信用紀錄。

在你要申辦貸款前，基本上一定要有信用紀錄，銀行才會貸款給你。所以日常生活中就要慢慢累積自己的信用、擺脫信用卡小白的身份，未來要買房創業，銀行才會給你貸款。那要怎麼擺脫呢？那就要從申請信用卡開始。

信用卡申請 – 查詢信用紀錄

在申請信用卡前，我們先來了解一下剛剛所提到的信用紀錄。信用紀錄可是有官方記載的，大家可以到財團法人金融聯合徵信中心來查閱自己的信用報告。裡面包含銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、信用卡資訊等等，銀行也會透過查閱這份報告，來判定要不要通過信用卡跟貸款審核。

💡 想要知道自己最近被哪些金融機構查看嗎？可以閱讀這篇文章來了解 >>>聯徵分數是什麼?聯徵報告怎麼申請？手把手帶你讀懂聯徵報告

信用卡申請 – 第一次申請信用卡

接下來教大家申請信用卡！第一次申請信用卡要怎麼做呢？申請的程序大概長怎樣？全部的流程共可以拆分為下面 6 個步驟。

比較並選擇想要的信用卡
提出信用卡申請＋財力證明
銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
銀行專員打照會電話（可能打給辦卡人、父母、工作公司）
通知審核結果
從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

也要注意申請信用卡的條件限制和所需文件。辦卡的年齡跟開戶一樣需要年滿 20 歲，是民法上的成年人，但如果申請的是附卡的話，則只需要年滿 15 歲。使用附卡也可以讓附卡持有者累積信用紀錄，如果想提早開始累積信用，也可以請家人幫忙申請附卡喔。

💡 如果想更了解附卡的話可以看這篇文章 >>>如何善用信用卡附卡

申辦信用卡的的條件和所需文件
申請條件	・正卡滿 20 歲，附卡滿 15 歲・正卡可能有年收入規定
所需文件	・身分證正反面影本・第二證件正面影本・財力證明：包含三個月之薪資證明/撥薪存摺、近二個月活儲存摺、近一年扣繳憑單等影本、近三個月薪資單及識別證。・大專院校學生需附上學生證
參考資料：中國信託

現在很多銀行都可以線上辦卡，不用特地跑臨櫃申請，但是會多一個身份驗證的程序，在這個部分會需要用到自然人憑證，所以在這之前，自然人憑證要先申請好呢！

💡 要如何申請自然人憑證呢？可以看這篇 >>> 自然人憑證用途有什麼、如何申請？展期2 方法一次看懂

信用卡小白辦卡 10 大方法

但困擾我們的不是如何申請信用卡，而是銀行到底會不會給過！所以下面我們整理出好多種小白辦卡的策略，來幫助你提升過卡的機率。

信用卡小白辦卡 10 大方法
工作篇
1	有工作時申請
2	穩定工作 3 ~ 6 個月以上
3	有固定工作地點
4	用薪轉戶申請
5	把消費收入放同個帳戶
通用篇
6	鎖定剛發行的新卡
7	鎖定實體消費聯名卡、針對年輕族群的卡
8	提出其他財力證明
9	提出學貸、保險證明
10	3 個月內不要辦超過 3 張信用卡
整理：安錢感

工作篇

1. 有工作時申請
銀行需要評估持卡人的還款能力，對他們來說，有長期穩定現金流的持卡人是最好的，所以有工作會比只有存款的人好申請。無論是社會人士或是學生，都可以把握有工作或打工時來申請信用卡。

2. 穩定工作 3 ~ 6 個月以上
穩定工作 3 ~ 6 個月可以證明自己已通過公司試用期，不會輕易被炒魷魚、工作收入穩定。

3. 有固定工作地點
在公司行號上班、或是有固定的工作地點，都可以讓銀行打電話照會，確保申請人不會跑路，所以可以增加核卡機率。

4. 用薪轉戶申請
通常會拿工作 3 ~ 6 個月的薪資單來申請信用卡，但如果是直接申請薪轉戶銀行的信用卡，不需要過 3 個月，就能夠通過了，因為銀行能夠直接檢視你的薪資狀況。

5. 把消費收入放同個帳戶
如果是每月收入不固定的接案族，可以控制自己的消費、收入都使用同一個帳戶，讓銀行看到雖然每月收入不一，但每月都能留下足夠的錢，讓銀行相信你有還款的能力。

通用篇

6. 鎖定剛發行的新卡
新卡為了衝發行量，在用戶審核上通常會比較寬鬆。像現在各家銀行都在推網銀，如果先開一個網銀的帳戶，在裡面放點錢，再來申請信用卡，通過機率也比較高。

7. 鎖定實體消費聯名卡、針對年輕族群的卡
如果是很頻繁應用在日常生活的聯名卡，像悠遊聯名卡、大賣場聯名卡這些，核卡門檻會比較低。有些銀行會針對年輕族群或收入不高的族群推出信用卡，會有數位通路回饋、分期 0 利率和吃喝玩樂相關的回饋等，這些信用卡也會比較好通過。

8. 提出其他財力證明
假如剛好沒有工作，也可以用一定金額、一定持有期間以上的定存、定儲，來證明你的還款能力，但相較之下銀行還是比較喜歡工作收入，通過的機率可能沒有有工作時那麼高。

9. 提出學貸、保險證明
想讓銀行多瞭解一點你的信用，也可以提出學貸的還款紀錄，但辦信用卡之前可能較難借到其他貸款，只能使用學貸而已。或是在你欲申辦的銀行買保險，也可以讓銀行多了解你的狀況。

10. 3 個月內不要辦超過 3 張信用卡
因為辦卡紀錄會在信用聯徵報告上停留 3 個月，辦太多張信用卡，會讓銀行誤以為你短期內需要很多現金，後面可能會還不出錢，在你的信用分數上是會扣分的，往後的核卡機率會降低。無論最後有沒有被核卡，3 個月內最好不要申請超過 3 張。

筆者自己給這些策略做一句話總結：「選好卡、把握時機、提出證明」。要先上網比較優惠、挑選自己較容易通過的信用卡，接下來趁有收入時把握機會去申請，最後再附上其他財力證明，說服銀行你還得出錢。

信用卡支付示意圖

學生無法審核通過？

上述比較是就社會新鮮人的角度來想，通常會剛有一份工作，剛好適合來申請信用卡。而如果是學生身份，因為還需要讀書，即使有打工，收入還是比較不穩定，所以申請信用卡時比較容易被銀行拒絕核卡。在申請信用卡的過程中，也會多一些限制，例如：

對於 20 ~ 24 歲的學生申請人，銀行會先通知持卡人的父母
學生的信用卡數量以三間發卡機構為限，且每間發卡機構所核發的總額度不得超過新台幣 20000 元。

但是但是，雖然比較容易被拒絕，筆者認為如果有採用上面的 10 點策略，通過的機率還是會大大提升。筆者想要分享一下自己以學生身份申請到信用卡的經驗。筆者是在剛開始實習工作時申請信用卡的，有把握住有工作時來申請，其實本來沒有規劃要辦信用卡，只是在開薪轉戶時，櫃員告知可以用薪轉戶順便申請，於是就辦了。銀行有打電話跟公司確認、也有通知父母，在第一個月的薪水入帳不久之後，銀行就通過了審核，拿到了基本款的學生額度 20,000 元。

當然筆者沒有一直那麼幸運，申請另一家數位銀行的信用卡就失敗了，以自己的經驗來看，筆者認為薪轉戶來申請的可能性會比鎖定年輕族群的卡再高一些。為了不要一次申請太多卡，留下不好的信用紀錄，過一段時間後再來試試看的。

總結

在數位貨幣這麼發達的現在，有一張信用卡真的很方便，不需要數鈔票、找零錢，還可以順便累積自己的信用紀錄，方便以後的貸款順利。如果你最近也在想著要辦信用卡，不妨試試看上面的方法吧！祝你順利。

【謹慎理財信用至上】

參考資料：

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