金融結合數位科技成為時代顯學,為了搶佔 數位帳戶 市場,各家銀行紛紛推出高利率數位存款帳戶吸引民眾開戶。那麼,在 2024 年申辦數位帳戶推薦該辦哪一家?開數位帳戶哪家銀行利率比較高?數位帳戶最高活儲利率是多少?挑選數位帳戶只要考慮活存利率就好了嗎?還有哪些要考慮的因素?股感整理 36 家銀行的數位帳戶開戶資訊,讀者可以尋找是否有適合自己的開戶方案!
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💡如果你還不知道什麼是數位帳戶,建議可以先複習這一篇:數位帳戶是什麼?有哪些優缺點?與純網銀、網路銀行差在哪?
數位帳戶 -利率比較
首先,當然是大家最在意的利率!除了各家數位帳戶的利率之外,股感也為大家整理了存款額度與優惠限制的資訊,提供大家參考。另外,雖然大部分活動都到2024年底,但少數幾家的活動期限到3月底、6月底而已,要特別小心自己的權益喔!
2024數位帳戶利率比較 | ||||
最高利率 | 存款額度 | 優惠限制 | 期限 | |
台新Richart | 3.20% | NT$10萬 | Richart新朋友:2023年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。*註:在2023年12月1日前曾開立Richart帳戶,後續銷戶再重新開戶則符合Richart好朋友喔~ | 2024/7/1 |
聯邦 New New Bank | 8% | 5萬 | 限新戶首月(新鮮人方案) | 2024/6/30 |
王道O-Bank | 6.66% | 10萬 | 新戶前2個月限定,後續轉入5萬後,享2個月10萬內6.66%活存利率 | 2024/7/1 |
新光銀行OU | 6.08% | 7萬 | 2024/01/01 前從未申辦新光銀行任一存款帳戶並於 2024/01/01 – 06/30 首次成功開立「OU 數位新臺幣存款帳戶」 | 2024/6/30 |
國泰青年子帳戶 | 3.50% | 5萬 | 25歲以下 | 2024/6/30 |
將來銀行 | 3.50% | 20萬 | 申辦後90天內新臺幣活期儲蓄存款主帳戶存款
|
2024/9/30 |
遠東 Bankee | 2.60% | 5萬 | 25歲以下 | 2024/6/30 |
富邦 myMoney | 2.50% | 15萬 | 開戶成功日前6個月內(180天)未曾持有富邦有效存款帳戶 | 2024/6/30 |
台灣企銀 | 2.40% | 15萬 | 新戶限定 | 2024/12/31 |
華南SnY | 2.30% | 10萬 | 無 | 2024/12/31 |
土地銀行 | 2.03% | 10萬 | 無 | 2024/12/31 |
一銀iLEO | 2% | 12萬 | 無 | 2024/12/31 |
上海商銀 Cloud Bank | 1.96% | 30萬 | 無 *存款額度升級30萬條件: 1. 登入網銀或行動App 2. 前月底符合任一條件:「設定自扣信用卡」或「美金活存餘額大於 1,000 」 |
2024/6/30 |
台灣銀行 | 1.95% | 10萬 | 無 | 2024/12/31 |
兆豐MegaLite | 1.85% | 10萬 | 數位存款帳戶之每日餘額達100(含)以上者,始予計息 | 2024/12/31 |
陽信 iSunny | 4.6% | 10萬 | 113/3/15~7/15首次成功開立iSunny數位帳戶,並於113/7/31(含)前使用數位帳戶扣款乙次或手機門號轉帳設定,享3個月台幣活存1,000~100,000元(含)內利率3.6%。指定客戶再加碼 1%。 | 2024/7/15 |
匯豐One能戶 | 1.60% | 300萬 | 優惠利率限50萬~1,500萬 | 2024/9/30 |
彰銀 e財寶 | 1.60% | 20萬 | 符合當月數位存款帳戶台幣活期存款平均餘額達新台幣40萬(含)元以上,當月存戶可享優惠利率計息額度提升至20萬元,次月如未達上 述條件時,則該月不提供額度提升優惠。 |
2024/12/31 |
高雄銀行 雄Hoyaa | 1.50% | 10萬 | 無 | 2024/12/31 |
永豐 DAWHO | 1.50% | 30萬 | 須符合大戶資格 (當月平均餘額10萬元以上) |
2024/12/31 |
渣打心幸福 | 1.50% | 300萬 | 開立數位心幸福帳戶,並成為優逸理財客戶 | 2024/6/30 |
合作金庫 | 1.50% | 12萬 | 無 | 2024/12/31 |
樂天銀行 | 1.35% | 500萬 | 需「使用街口、Pi錢包、全支付付款5次」 或「PChome網頁版下單3次」或「於基富通平台綁定基金扣款帳戶」 | 2024/6/30 |
LINE BANK | 0.63% | 無上限 | 無 | 2024/12/31 |
瑞興銀行 | 0.56% | 無 | 無 | 2024/12/31 |
中信My Way | 依牌告利率 | 無 | 帳戶有台幣 100 元才計息 | 2024/12/31 |
星展星禧 | 依牌告利率 | 無 | ⽬前僅提供未成為本行存戶客戶始得開立,且同⼀身分證字號僅得開立⼀戶 | 2024/12/31 |
玉山銀行 | 依牌告利率 | 無 | 無 | 2024/12/31 |
台中商銀 | 依牌告利率 | 無 | 新台幣一萬元起息 | 2024/12/31 |
華泰銀行 | 依牌告利率 | 無 | 每日交易限額最高20萬,不能做大額資金移轉 | 2024/12/31 |
板信商銀 | 依牌告利率 | 無 | 無 | 2024/12/31 |
三信商銀 | 依牌告利率 | 無 | 無 | 2024/12/31 |
元大鑽金 | 依牌告利率 | 無 | 無 | 2024/12/31 |
凱基銀行 | 依牌告利率 | 無 | 無 | 2024/12/31 |
安泰 | 依牌告利率 | 無 | 2萬元起息 | 2024/12/31 |
京城銀行 Goyee | 依牌告利率 | 無 | 無 | 2024/12/31 |
資料更新:股感知識庫、資料更新時間:2024/4/8。
◎注意:上述活儲利率與轉帳優惠須達到特定條件才能享有,且並非永久優惠,詳情請至各銀行官網查詢,活動細節仍以銀行公告為主。
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數位帳戶 -比較
相較於一般存款帳戶,銀行為搶客推出的數位帳戶活儲利率相當誘人!除了比較利率外,讀者挑選開戶銀行也可以注意數位帳戶的起息金額、存款上限、給息頻率、計息方案進行分析:
- 數位帳戶起息金額、存款上限:起息金額就是存進數位帳戶需要達多少錢才會開始計算利息;超出存款上限的錢則轉為適用一般帳戶的存款利率(坊間銀行約 0.02%~0.04%)。挑選時,可以比較不同銀行的數位帳戶,起息金額越低越好(不用存一筆很大的金額才會開始計息);存款上限越高越好(在這個金額內,每一分錢都能適用數位帳戶的優惠存款利率)。
- 數位帳戶給息頻率:數位帳戶的給息頻率表示銀行將利息存入戶頭的頻率,你可以能會問,反正最後都會拿到利息,哪時候給息都差不多?魔鬼藏在細節裡,以每月給息而言,第二個月銀行配發利息時,就會計入「第一個月利息」的利息!採每月撥息的數位帳戶,一年可以享有 12 次的複利效果,相較半年撥息(每年複利 2 次)的方案,可以累積更多的財富儲蓄。
- 數位帳戶計息單位:一般帳戶計息單位應該是 1 元,意思是只要存款超過起息金額,每 1 元都應該被計入利息;但部分銀行數位帳戶計息單位是 100 元,在該方案下,就算存入超過起息金額,也是「每 」100 元才算利息,因此計息單位應該越低越好,如果挑選的數位帳戶計息單位是 100 元,就必須特別注意補齊零頭到整數,否則最多可能有 99 元不會被計入利息喔!
數位帳戶 -免費跨轉跨提次數比較
跨行轉帳與跨行提款也是大家的關注重點之一!可別小看這些次數,手續費加總起來也是一筆不小的金額呢!
2024數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數排行榜 | |||
銀行 | 跨轉次數 | 跨提次數 | 總計 |
台新Richart數位帳戶 | 5 | 5 | 10 |
將來銀行 | 66 | 6 | 72 |
彰化銀行e財寶 | 20 | 20 | 40 |
LINE BANK | 30 | 5 | 35 |
臺灣企銀Hokii | 20 | 12 | 32 |
華南銀行SnY | 30 | 30 | |
匯豐One能戶 | 30 | 30 |
資料更新:股感知識庫、資料更新時間:2024/4/8。
數位帳戶 -給息頻率比較
先前有提到給息頻率表示銀行將利息存入戶頭的頻率,會大大的影響複利的力量!為了讓讀者們方便了解,股感幫大家整理了以下的表格,趕快來看吧!
2024數位帳戶給息方式比較 | |
給息頻率 | |
台新Richart | 每月 |
富邦 myMoney | 半年 |
土地銀行 | 半年 |
上海商銀 Cloud Bank | 半年 |
渣打心幸福 | 半年 |
合作金庫 | 半年 |
聯邦 New New Bank | 每月 |
王道O-Bank | 每月 |
新光銀行OU | 每月 |
將來銀行 | 每月 |
遠東 Bankee | 每月 |
台灣企銀 | 每月 |
華南SnY | 每月 |
一銀iLEO | 每月 |
台灣銀行 | 每月 |
兆豐MegaLite | 每月 |
匯豐One能戶 | 每月 |
永豐 DAWHO | 每月 |
樂天銀行 | 每月 |
LINE BANK | 每月 |
瑞興銀行 | 每月 |
板信商銀 | 每月 |
三信商銀 | 每月 |
國泰青年子帳戶 | 每日 |
京城銀行 Goyee | 每日 |
陽信 iSunny | 每日 |
彰銀 e財寶 | 每日 |
高雄銀行 雄Hoyaa | 每日 |
中信My Way | 每日 |
星展星禧 | 每日 |
玉山銀行 | 每日 |
台中商銀 | 每日 |
華泰銀行 | 每日 |
元大鑽金 | 每日 |
凱基銀行 | 每日 |
安泰 | 每日 |
資料更新:股感知識庫、資料更新時間:2024/4/8。
數位帳戶常見問題QA
1.數位帳戶給息頻率是什麼?
數位帳戶的給息頻率表示銀行將利息存入戶頭的頻率,以每月給息而言,第二個月銀行配發利息時,就會計入「第一個月利息」的利息!採每月撥息的數位帳戶,一年可以享有 12 次的複利效果,相較半年撥息(每年複利 2 次)的方案,可以累積更多的財富儲蓄。
2.申請數位帳戶需要準備哪些資料?
A:申請數位帳戶需準備的資料很簡單,只要有電腦/手機、驗證方式之工具,如自然人憑證+讀卡機、網銀、銀行臨櫃帳戶、身分證+第二證件(健保卡/駕照/學生證)就可以囉。
3.數位帳戶有存摺嗎?
數位帳戶是沒有實體存摺的喔!通常您可於該網路銀行/行動銀行App下載存摺封面、查詢交易明細並下載對帳單,以掌握帳戶資訊。
數位帳戶 -注意事項
數位帳戶越來越多,也都開出了非常吸引人的優惠,吸引大家開戶,看完上述的表格後有沒有比較知道該辦哪間了?小編覺得,選哪間都好!只要開始理財,善用理財工具,開始理財大計,就能積少成多!有無存款經過時間的堆疊後,會產生很大的差距唷!詳細來說會產生多大的差距呢?可以參考這篇文章>>>金錢的時間價值:什麼是現值與未來值?
✅另外台新也推出18-25歲青年3.68%活儲專案,只要在專案期間:2024年3月1日至2024年12月31日開立帳戶,最長可連續享有限額內固定年利率3.68%至2024年12月31日(含)!存滿10萬元到年底,利息約NT$3,000喔~不要錯過啦
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