根據金融監督管理委員會的統計，截至 2024年9月30日（第三季結束），警示戶總戶數達 141,702 戶，相比 2023年第三季結束的 110,304 戶增長了約 28.5%，增長幅度可以說是相當可觀。不過尚有許多人不了解什麼是「警示帳」， 也不清楚被列為警示戶所帶來的影響，於是夢想銀號想用 5分鐘的時間來為大家說明警示帳戶的相關資訊，快一起看下去吧！
警示戶是什麼？為什麼會變成警示帳戶？
警示帳戶，又稱警示戶，是指法院、檢察署或司法警察機關在偵辦刑事案件時，通報銀行或郵局將特定存款帳戶列為警示帳戶，以防止該帳戶持續進行可疑或違法的金融交易。被列為警示帳戶，通常是因為該帳戶涉及與金錢相關的犯罪行為，例如詐欺、洗錢或其他異常交易行為。下面列出 3個變成警示帳戶的常見原因：
- 帳戶涉及非法金錢交易：當帳戶被用於接收或轉移詐騙款項時，銀行或警方會根據相關通報將該帳戶列為警示戶，以防止資金繼續流通。
- 帳戶異常交易頻繁：若帳戶短時間內出現大量不尋常的資金進出、頻繁轉帳至陌生帳戶，或金額與使用者身份不符，則可能會引起銀行或司法單位的注意，並進而被列入警示。
- 提供帳戶供他人使用：有些人將銀行帳戶、提款卡交給他人使用，而這些帳戶被用於不法活動，導致帳戶被通報為警示戶。
警示戶還可以領錢或轉帳嗎？
一旦帳戶被列為警示帳戶，所有交易功能將被全面凍結，包括他人不能轉入、轉帳、領錢、存款等。此外，除非特別條件下，持有人也無法在其他銀行開立新帳戶，直至警示狀態解除為止。如果帳戶持有者名下有信用卡，也可能會導致無法使用信用卡進行交易的情況。
如何解除警示戶？
當銀行帳戶被列為「警示帳戶」時，若沒有主動申請解除警示，會有長達兩年的時間，帳戶是在警示的狀態，所以當司法機關對案件做出判決後，就建議盡快至警察機關申請解除。需要注意的是，解除警示戶的過程需要一定時間，建議當事人主動與相關單位保持聯繫，確保流程順利進行，以下是解除步驟：
- 取得司法判決文件：警示帳戶持有人待司法機關對相關案件做出判決，並取得正式的判決公文。
- 前往當地警察機關：持上述判決公文與身分證件，前往警察分局偵查隊，填寫「民眾解除警示帳戶申請書」。填寫的內容除了姓名、身分證字號、性別、地址、電話等基本資料外，尚需要填寫警示帳戶所屬金融機構與帳號。
- 審核與發函：偵查隊在確認申請無誤後，會發函通報該警示帳戶的金融機構及警察局，以進行解除程序。
警示戶會影響其它銀行帳戶使用嗎？
會的，當某個帳戶被列為警示帳戶時，帳戶持有人在其他銀行開立的帳戶會被列為「衍生管制帳戶」。「衍生管制帳戶」受影響的功能不像警示帳戶那麼多，僅限制電子交易功能，如提款卡使用、語音轉帳、網路轉帳等。但臨櫃交易則不受限制，所以若有提款或轉帳需求可利用其他銀行帳戶，以臨櫃方式進行交易。
在前面的段落中有提到，警示帳戶持有人在警示期間無法新開立帳戶，但在某些特定情況下，仍然可以開立新帳戶，這些特定條件主要是為了確保個人基本的經濟活動和生活所需不會受到過度影響。而這些特殊情況說明如下：
- 薪資轉帳：若新開立帳戶的目的是用於領取就業薪資，並且帳戶持有人有提供在職證明或相關證明文件，經銀行審核後可獲准開戶。
- 貸款撥款：當銀行同意核發貸款時，需要特定帳戶來完成貸款撥款，則可申請開立新帳戶。
- 其他法律規定：若帳戶的開立涉及政府社會福利補助金發放或其他法律有明確規範之用途，則銀行可准予開戶。
警示戶對信用評分有哪些影響？
被列為警示帳戶的資訊會在一定期限內被揭露在帳戶持有人的信用報告裡，一般情況來說，揭露期限會從通報日起最長揭露2年。但若經原通報機關延長，則最長自通報日起揭露3年。下面列出 4種情況的揭露期限：
| 條件 | 揭露期限 |
| 在警示狀態＋未被通報解除 | 2年 |
| 在警示狀態＋未被通報解除，經原通報機關延長 | 3年 |
| 在警示狀態，後被通報解除，司法機關認定無罪 | 解除日起即不再揭露 |
| 在警示狀態，後被通報解除，司法機關認定有罪 | 自解除日起揭露1年，但仍不超過自通報日起2年 |
而司法機關認定無罪是指像是不起訴處分、無罪判決等，有罪案件則是如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分等。
容易變成警示戶的詐騙手法
現在詐騙手法很多元，電話、Email、社群平台都有可能會遇到詐騙。如果沒有多加留意與求證，就很容易落入詐騙陷阱，以下是幾種在日常生活中常見的詐騙手法：
| 詐騙手法 | 說明 |
| 假冒社福補助 | 詐騙者假借政府或社福機構名義，聲稱可以提供補助金，從而要求受害者提供身分證件、銀行帳號或提款卡。當受害者交出相關資料後，詐騙集團會利用帳戶進行非法交易。 |
| 假求職詐騙 | 詐騙者以高薪工作為誘餌，要求受害者提供存摺、提款卡及密碼，聲稱是用於薪資發放或做為保證金。但實際上，這些帳戶可能被用於洗錢或詐騙犯罪。 |
| 信貸詐騙 | 以「低利率貸款」、「快速放款」為誘因，要求受害者提供銀行帳戶資訊，甚至存摺和提款卡，隨後利用帳戶進行詐騙或轉移不法資金。 |
| 冒充公務機關詐騙 | 詐騙者冒充警察、檢察官等公務人員，指控受害者帳戶涉及不法活動，要求將資金轉入「安全帳戶」。這類手法利用受害者的恐懼心理，達成詐騙目的。 |
| 投資詐騙 | 詐騙者以高回報的投資專案為誘餌，要求受害者提供銀行帳戶，甚至協助轉帳，聲稱這是投資流程的一部分。實際上，這些帳戶是用於非法金流轉移的工具。 |
【延伸閱讀】
常見問題
Q：警示戶是什麼？為什麼會變警示戶？
警示戶是因涉及刑事案件（如詐騙、洗錢或異常交易）被司法機關通報限制的銀行帳戶。常見原因包括帳戶供非法交易使用、頻繁異常交易或將帳戶提供給他人進行不法行為。
Q：變成警示戶以後可以領錢或轉帳嗎？
不行，警示戶所有交易功能會被凍結，包括領錢、轉帳、存款和信用卡交易。此外，持有人在其他銀行開戶的可能性也受限制。
Q：變成警示戶以後，其他銀行帳戶還能用嗎？
會，其他帳戶可能被列為「衍生管制帳戶」，限制電子交易功能，但臨櫃交易不受影響。此外，警示期間可能無法新開立帳戶，除非有薪轉、貸款撥款需求不在此限。
Q：警示戶要怎麼解除？
需取得司法判決文件，攜帶身分證件至當地警察機關填寫申請書。經審核後，警察機關會通知金融機構解除帳戶限制，流程可能需時數月。
發佈留言