學校畢業進入職場找工作的時候,須要提出學歷來證明自己的學位。SOHO 族在開發案源時,也會透過過往的作品來展現自己創作的實力。民眾向銀行申請貸款、信用卡時,銀行將會評估申請人的還款能力,這時申請人就要提出相關資料來作為證明,也就是「 財力證明 」。讓本文用 5 分鐘的時間帶大家認識財力證明的作用?財力證明有哪些?如何申請財力證明?
財力證明是什麼?
用來「證明」一個人或是一間企業「財務現況」的文件或方式,我們稱為「財力證明」。當一個人名下有貸款或是信用卡時,其財務現況則是影響未來是否會準時還款的重要因素之一。因此,不論是銀行、融資公司、P2P 借貸平台、民間貸款機構等,都會非常重視申請人的財力證明。
財力證明 – 用途
財力證明最常見的用途是申請房屋貸款、信用貸款、汽車貸款、信用卡時,需要附上的必備文件。除此之外,若想要出國留學、打工度假,部分國外的學校、移民局也會想了解申請人是否有足夠的經濟能力得以完成學業以及維持在國外的基本生活,所以也要附上財力證明。
財力證明 – 種類
若我們將財力證明進一步細分,又可以分為「收入類型財力證明」與「資產類型財力證明」。「收入類型財力證明」是指證明申請人透過工作、銷售商品及收取租金…等定期或不定期獲得金錢收入。而「資產類型財力證明」則可以看出申請人名下擁有哪些房子、土地、汽車、機車、股票…等可以用金錢衡量價值的資產。以下則更詳細說明收入類型財力證明與資產類型財力證明有哪些?
收入類型財力證明
項目 | 說明 | 常見形式 | 銀行接受程度 | 如何申請 |
固定薪資收入證明 | 證明申請人的「固定收入來源。 |
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高,需要提供至少 3到 6個月的紀錄。 | 薪轉證明:
薪資單:
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扣繳憑單 | 證明過去有多少所得並且有按規定繳納稅額。 |
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高,需附上最新的報稅紀錄。 | 扣繳憑單:
報稅明細:
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所得清單 | 證明申請人一整年的個人「所有」收入,包含薪資、利息、股利、收租等所得。 |
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高,要注意的是薪資所得的扣繳單位,銀行僅認申請人現任職單位。 |
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經常往來存摺 | 適合無固定收入或工作型態是收取現金者,將自己的接案收入或是收到的現金都存到同一個帳戶。 |
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中,需提供 6個月至 1年以上的紀錄。 |
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儲蓄型保單 | 類似於定存,合約到期後可以領回本金與利息,所以也可以當作財力證明。 |
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低,最近一期的繳費證明。 |
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資料整理:夢想銀號
資產類型財力證明
項目 | 說明 | 常見形式 | 銀行接受程度 | 如何申請 |
不動產所有權狀 | 證明自己所持有的不動產,如房屋、土地。 |
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高 |
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定期存款 | 由於定存是要到期後,才能領出來使用,代表申請人在某個時間內,至少都會有某個金額的存款,所以也會被當作財力證明使用。 |
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中,建議附上到期日還有 3個月以上的定存單。 |
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稅單 | 稅單也能用來證明申請人名下有不動產,所以也被當作是財力證明的一種。 |
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中 |
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股票、基金投資明細 | 由於股票與基金的價值會變動,銀行會認為是屬於風險較高的財力。 |
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低 |
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資料整理:夢想銀號
財力證明 – 申請教學
要如何在線上申請「綜合所得稅納稅證明書」?以下將用清楚明瞭的圖文教學來讓大家了解申請方式:
1.進入財政部稅務入口網
2.點選「線上服務」→ 點選「電子稅務文件」
3.點選「線上申請」
4.點選「綜所稅」
5.在「綜合所得稅納稅證明書」區塊底下,點選適用憑證,以 TWFIDO 為例
6.登入憑證,本例要填寫身分證字號、姓名,並按下「產生 QRCODE」
7.填寫申辦資訊
8.勾選「使用機關 / 申請用途」
9.填寫「聯絡人資訊」
10.點選「我要申辦」
收入類型財力證明常見問題
Q:如果工作型態是以收取現金為主,要如何提供「薪資證明」?
A:每個月固定一個時間,將所收到的現金收入存進同一個銀行帳戶,顯示自己每個月都有因工作而來的收入來源。
Q:每一家銀行可以接受的財力證明文件形式都一樣嗎?
A:不一樣!以薪資證明來說,有些銀行就不接受網路銀行收支明細截圖,一定要拍到實體存摺。所以在準備文件時,就要先確認往來銀行可接受的文件型態,以免後續還要補件以及耽誤到自己取得貸款的時間。
Q:若為工作室、商行、商號、獨資、中小企業等單位負責人,可以如何提供收入類型財力證明?
A:可以提供 401、403、405 報表,這 3 種報表都是業者在報稅時要填寫的營業報表,可以用來證明自己所經營的中小企業、微型店家的營業額。
Q:MyData 平台可以查到能夠做為財力證明的文件嗎?
A:MyData 是由政府所建置的個人化資料自主運用平台,透過身分驗證與線上同意後就可以取得個人資料,如戶籍資料、財產資料等。而 MyData平台中的個人財產資料、所得資料、繳稅紀錄,可以用來當作財力證明使用。
Q:銀行最喜歡哪種財力證明?
A:由於薪資證明、扣繳憑單、所得清單等證明,對銀行而言是最能顯示出申請人有多少收入以及收入穩定程度。
資產類型財力證明常見問題
Q:同時附上收入類型財力證明與資產類型財力證明,是否就一定可以向銀行申請到貸款?
A:不一定。由於銀行在審核貸款案件時,並不單看申請人的財力現況,同時也會參考申請人的職業,以及過去信用卡與貸款的繳款狀況等。
Q:財力證明只要附上一種就好嗎?
A:只附上一種財力證明是可以的,但若是能夠準備多種財力證明,銀行會更好掌握申請人的整體狀況,對申請人來說較為加分。
Q:僅能提出資產類型財力證明是否可以申請貸款呢?
A:銀行會比較偏好的財力證明是薪資證明、扣繳憑單、所得清單等,若沒有收入來源,會容易讓銀行對於申請人存有未來還款能力的疑慮。但仍視申請人名下資產多寡程度,建議可以先向銀行貸款專員進行諮詢。
Q:銀行偏好的資產類型財力證明?
A:不動產所有權狀,因為相較其他資產,不動產的價值較高、具有保值的特點、短期價格波動小。
Q:附上資產類型財力證明,有什麼要注意的嗎?
A:不動產所有權狀是很重要的文件,記得提供「影本」即可。
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