無論是想創業、買房、還是臨時的資金周轉，許多人會選擇透過貸款的方式來滿足資金需求。然而，許多人對銀行貸款流程不了解，或是因條件不符，一再遭銀行拒絕貸款，又或者在急需資金時，無暇查證貸款來源真偽，結果誤信來路不明的貸款公司，因而落入貸款詐騙陷阱。不但錢沒借到，還可能賠上自己的財產與個資。因此，夢想銀號想用短短5分鐘的時間，帶大家快速了解貸款詐騙的常見手法、辨識技巧，以及萬一受騙後該如何自救。一起看下去吧！
最新貸款詐騙手法
詐騙集團常利用廣告話術偽裝成合法貸款公司，尤其針對急需資金、信用狀況不佳的人設下陷阱。這些廣告多強調「100%過件」、「當天放款」、「不查聯徵」、「信用不好也能貸」等吸引人但極不合理的條件。以下是常見手法說明：
社群平台假廣告
在 Facebook、Instagram、Threads 等社群平台，詐騙集團會刊登標榜「無工作可貸」、「零保人、零抵押」、「24小時內快速撥款」等吸睛字眼的假廣告，偽裝成金融機構或貸款公司官方帳號，引導受害者加 LINE 或私訊，再一步步套取個資或要求預付費用。
假核准簡訊
詐騙簡訊內容常會像是「您的200萬元貸款已核准，請撥打XX電話確認放款流程。」讓曾申請過貸款的民眾以為已經過件了而主動聯絡，進而交出資料或金錢。
一條龍式假代辦
詐騙集團自稱是合法貸款代辦公司，聲稱與銀行以及貸款公司關係密切、能夠協助提升貸款案件通過率。之後再轉介民眾至特定融資公司，以「保證過件」、「帳戶驗證」、「先繳保證金」等理由騙取民眾的金融卡資訊或要求匯款。
如何辨識貸款詐騙？
當民眾急需要資金時，往往是詐騙集團最容易下手的時機。他們抓住人們求助無門、希望快速貸款的心理，利用專業包裝和話術，讓人一步步掉進陷阱。一開始看起來很像正規公司、流程也很像真的銀行貸款，所以需要細心觀察、提高警覺，以下是 5種常見的貸款詐騙特徵：
自稱是銀行代辦卻來路不明
詐騙集團常冒充銀行代辦人員，但聯絡方式卻是只有私人LINE、Messenger或陌生簡訊，而沒有官方電話或公司資訊，但真正合法的金融機構不會只有私人管道能夠聯繫。
過於誇張的條件
像是「不限職業、保證過件」、「信用不好也能貸」、「當天放款、不看聯徵」等，都屬於典型詐騙話術。銀行審核標準嚴謹，一定會去看申貸人的信用歷史狀況。即便是審核較為寬鬆的民間貸款公司，也不可能保證每個人都能過件。
索取與貸款無關的敏感資料
若對方要求提供金融卡、提款卡、網銀密碼、OTP簡訊驗證碼等，絕對是詐騙。這些資料不是審核貸款時需要的資料，只會被用來盜領帳戶內的存款。
要求先付款才能放款
詐騙集團會以「開辦費」、「保證金」、「對保費」、「協辦費」等名目，要求民眾先匯款才放款。但是正規的貸款機構是不會要求民眾，在放款之前要先付出任何形式的預繳費用。
資訊查無此公司
如果試著上網查對方公司名稱、聯絡資訊、地址，發現找不到資料，或是評價當中一堆負評，那就要警覺。合法公司一定可以在政府開放平台，例如經濟部商工登記、金融監督管理委員會等管道查到資料。不過要特別留意的是，詐騙集團也可能是假冒正規的貸款管道。
下面我們用表格的方式列出詐騙集團會用到的用詞與話術，並說明如果是正規貸款機構會如何處理。
| 詐騙集團用詞 | 詐騙集團的理由 | 正規貸款機構處理方式 |
| 「不看聯徵、不限職業、保證過件」 | 要幫助更多人申貸 | 銀行一定會查聯徵、不會100%過件 |
| 「先繳開辦費、保證金」 | 保留名額 | 放款前不會收取任何費用 |
| 「用私人LINE或簡訊聯絡」 | 一對一服務更快速 | 有官方聯絡資訊與管道 |
| 「提供金融卡或簡訊認證碼才能放款」 | 放款前要驗證身份 | 不會需要提供這類個人資訊才能放款 |
被騙了有哪些自救方式？
許多人發現自己被貸款詐騙，第一時間的反應是驚慌、羞愧，甚至自責。明明只是想解決眼前的資金困難，卻反而掉入陷阱，錢沒拿到，還可能讓帳戶或個資暴露在風險中。但這時候應該冷靜地採取下列步驟，爭取止損與後續協助：
蒐集所有相關證據
將與詐騙集團往來的資料，包括 LINE 或 Messenger 對話紀錄、簡訊或 Email 內容、網頁截圖、轉帳紀錄、收據與帳戶資訊等。這些證據是日後報案、銀行協助調查、甚至提出法律追訴的關鍵依據。建議將這些資料備份到電腦或雲端硬碟，也可以列印紙本存檔備用。
撥打165反詐騙專線或報警備案
撥打「165 反詐騙專線」，或親自前往派出所報案。報案時請攜帶所有備妥的證據，詳細說明事情經過，包括對方的聯絡方式、匯款資訊與詐騙內容。警方會協助建立案件、追查金流，並通報有問題的帳戶。記得向警方索取報案證明，這對後續申訴或協助銀行作業都非常重要。
通知銀行或郵局
若已經提供自己的帳戶資訊、OTP 驗證碼、網銀密碼，請立即聯繫帳戶所屬銀行或郵局。說明自己遭遇詐騙，請求凍結帳戶、修改密碼，或補發卡片。若資金已經轉出，也可請求銀行提供金流追查與相關資料，以利警方後續偵辦。
主動通報親友，避免更多人受害
詐騙訊息常透過 LINE 群組、Facebook 廣告、Instagram 貼文等社群平台傳播。若是透過這類管道被騙，請主動在群組中提醒其他成員，或直接聯繫親友，協助他們提高警覺、不要點擊不明連結或聯絡詐騙帳號。也可以將該廣告或帳號回報給平台，協助加速下架或封鎖處理。
尋求法律協助資源
許多受騙民眾對於法律並不了解，而部分地方政府或民間單位有提供免費法律諮詢服務，可以多加利用，進一步了解自己還可以透過什麼法律途徑來申訴、求償。
現在網路上有許多假駭客、假律師，號稱可以幫受害人拿回損失，而且拿回款向後才會收取部份費用當報酬。這實際上是二次詐騙陷阱，最後會宣稱要先付「手續費」、「保證金」才能將錢匯回，再次狠薛受害人一次。
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常見問題
Q：貸款詐騙常見手法有哪些？
假廣告、假核准簡訊、一條龍假代辦最常見，會用誇大話術吸引急需資金的人上鉤。
Q：如何辨別貸款是否是詐騙？
關鍵在於誇張條件、使用私人聯絡方式、要求先付款、提供敏感資料等異常行為。
Q：如果已經受騙該怎麼辦？
保留證據、撥打165報警、通知銀行凍結帳戶並通報親友避免擴大受害。
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