利率走高是瘋狂市場的殺手，這一波美國聯邦準備理事會升息，讓不少人開始考慮利率高的定存、定儲等理財方式，就算你還沒開始理財，或是對於理財的方式一概不懂，都一定還是會有個戶頭吧？很多人在小時候就由爸爸媽媽在郵局開了個戶頭，存著每一年領到的壓歲錢（如果沒被爸媽拿去花掉的話）。你知道你的戶頭是屬於哪一種嗎？是活存、活儲、定存 還是定儲呢？這些不同的戶頭每年可以領到多少利息？今天安錢感就來好好介紹！
活存、活儲、定存、定儲是什麼？有什麼差別？
活存、活儲、定存、定儲 的全名分別為活期存款、活期儲蓄存款、定期存款、和定期儲蓄存款。我們先把他們拆成前後兩部分來看，前面兩個字有「活期」、「定期」這兩種，後面則是有「一般存款」跟「儲蓄存款」這兩種。
活期跟定期的差別在於利息利率、存款期限和存入金額。活期沒有存款期限，每次存入金額也沒限制（但開戶時會規定存一小小筆錢），就算你今天存了 1 塊，明天把那 1 塊領出來，都沒有人會管你。定期則有 1 個月以上的存款期限，也會規定一次要存多少錢進去。在存款期限內，不能將存入的錢提領出來，如果想領出來的話，就必須中途解約，會將原本約定好可以給你的利息利率打 8 折。也因此定期的利率會比活期高許多，畢竟要忍住那段時間不能動那筆錢啊。
一般存款跟儲蓄存款的差別也是在於利息利率，以及開戶資格。一般存款並無資格之限制，任何個人、公司、行號、團體、機關均可申請開戶，儲蓄存款則限個人（自然人）、非營利法人才能開戶。會這麼設計的原因是，儲蓄存款的利率比一般存款的高一些些，所以不讓營利事業開設，免得銀行光付他們的存款利息就大失血。另外在定期帳戶之中，定期儲蓄存款的存款期限至少要 1 年以上，比定期存款規定的 1 個月來的要長。
| 活存、活儲、定存、定儲比較表 | ||||
| 類別 | 活存 | 活儲 | 定存 | 定儲 |
| 全名 | 活期存款 | 活期儲蓄存款 | 定期存款 | 定期儲蓄存款 |
| 開戶資格 | 並無資格之限制，任何個人、公司、行號、團體、機關均可申請開戶 | 限個人(自然人)、非營利法人 | 同活存 | 同活儲 |
| 存款期限 | 無 | 無 | 1 個月至 3 年 | 1 年至 3 年 |
| 利率排序 | 最低 | 次低 | 次高 | 最高 |
▲資料來源：股感知識庫整理自元大銀行
所以一般來說，利率的排序是「活存＜活儲＜定存＜定儲」，而 薪轉戶 跟 證券戶 也有特別的利率規定。為了讓企業可以給員工一些回饋，薪轉戶 的利率會比活儲來的高。證券戶 的利率則蠻低的，大約只有 0.02 %，畢竟是要拿來投資股票，不是讓你拿來賺利息的。
要怎麼開證券戶？證券戶有什麼特別規定嗎？請看這篇文章>>> 證券開戶懶人包！費用、開戶步驟等買賣須知，第一次買股票必看！
活存、活儲、定存、定儲 利率是多少？
看到這裡為止，你知道你的戶頭是屬於哪一種了嗎？你可能會以為是 活存 吧，因為可以想領就領、想存就存，然後利率蠻低的。但其實一般你去開戶，銀行行員就會直接幫你開 活儲，除非你特別指名要 活存。因為自然人符合活儲的開戶資格，利率又比活存利率高，沒有開活存不開活儲的理由吧。關於以上這些戶頭的詳細利率，請看下面的表格們。
| 活存、活儲利率 | |||||
| 類別 | 利率（年息%） | ||||
| 活期存款利率 | 0.705 | ||||
| 活期儲蓄存款利率 | 0.825 | ||||
| 薪資轉帳活期儲蓄存款 | 0.885 | ||||
| 證券戶活期儲蓄存款 | 0.030 | ||||
▲資料來源：臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率，更新時間：2024/07/08
近年來數位帳戶興起，許多銀行也開始提供較高活儲利率的數位帳戶，雖然會限制高利率的存款額度，但也是個不錯的選擇。
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| 定存、定儲利率 | ||||
| 類別 | 期別 | 利率（年息%） | ||
| 金額 | 機動利率 | 固定利率 | ||
| 定期儲蓄存款 | 三年 | 一般 | 1.785 | 1.785 |
| 五百萬元(含)以上 | 0.845 | 0.845 | ||
| 二年 ~ 未滿三年 | 一般 | 1.75 | 1.75 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.840 | 0.840 | ||
| 一年 ~ 未滿二年 | 一般 | 1.715 | 1.725 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.835 | 0.835 | ||
| 定期存款 | 三年 | 一般 | 1.745 | 1.745 |
| 五百萬元(含)以上 | 0.78 | 0.78 | ||
| 二年 ~ 未滿三年 | 一般 | 1.73 | 1.73 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.775 | 0.775 | ||
| 一年 ~ 未滿二年 | 一般 | 1.690 | 1.7 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.77 | 0.77 | ||
| 九個月 ~ 未滿十二個月 | 一般 | 1.575 | 1.58 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.735 | 0.735 | ||
| 六個月 ~ 未滿九個月 | 一般 | 1.46 | 1.465 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.725 | 0.725 | ||
| 三個月 ~ 未滿六個月 | 一般 | 1.285 | 1.290 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.715 | 0.715 | ||
| 一個月 ~ 未滿三個月 | 一般 | 1.225 | 1.225 | |
| 五百萬元(含)以上 | 0.71 | 0.71 | ||
▲資料來源：臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率，更新時間：2024/07/08
機動利率、固定利率有什麼差別嗎？
在「定存、定儲利率」的表格裡，我們會看到利率有分 機動利率、固定利率，他們代表著什麼呢？那是因為定存、定儲的利率是會浮動的，銀行會隨著央行的政策，來調升調降利率。如果選擇了 固定利率，代表在定存、定處的存款期限內都會採用那個利率，不會發生變化。選擇機動利率則會隨著銀行利率調整而改變。
所以如果覺得現在的利率很低，未來有可能會升息的話，那最好選擇機動利率。如果覺得未來利率會降低，降的比現在的固定利率還低的話，那就選固定利率吧。
存款需要注意大額存款限制
銀行都有對於 大額存款 的限制，通常是在 500 萬左右，最低有可能至 300 萬。定期帳戶金額超過 大額存款 的限制後，利率會變得幾乎跟活期一樣低。而活期帳戶金額超過限制後，可能就無法再享有利息。因為銀行希望你能多多去投資活絡經濟，而不是放在那邊錢滾錢讓他們一直付利息。
定儲特有的利息方案：存本取息、整存整付
| 存本取息、整存整付 的差異（以元大銀行為例） | |
| 存本取息 | 本金一次存入，按月領息。單利計息。 |
| 整存整付 | 按月計息，到期本息一次領取。複利計息。 |
▲資料來源：元大銀行
另外，定儲 有自己特別的利息領取方式，雖然本金的部分有規定要一段時間不能動它，但利息可沒有呢。目前市面上主要有兩種方式：「存本取息」和「整存整付」。存本取息 可讓你每個月把利息領出來，或是放到另一個帳戶裡，不過領出的利息就不能再投入到下一期的利息計算裡，從頭到尾只有最初放入的本金可被算到利息，是屬於 單利 計息的方式。整存整付 則是會按月計算利息，但存款期限到期後才將本息一次領出。每個月產生的利息會再投入進下一期利息計算裡，不斷錢滾錢，是屬於 複利 計息的方式。
以數學上來看，單利和複利的利息計算方式，經過時間的堆疊後，可以會產生很大的差距呢！詳細來說會產生多大的差距呢？可以參考這些文章>>>
不過要選擇哪一種，還是要看個人的需求。有些人喜歡每個月領一些出來，當作生活費拿來花用；有些人則喜歡累積滿滿利息的感覺，等到期了一次收割複利的成效。
小結
看完了這些，或許你下次需要開新的戶頭時，就可以好好思考要怎麼運用會對自己最有利。像是自己適合存本取息還是整存整付？要放多少的錢在利息比較高的定儲帳戶？歡迎你觀看下一篇文章「數位帳戶是什麼？有哪些優缺點？與純網銀、網路銀行差在哪？」，在裡面可以找到你的答案喔。
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