你加入純網銀了嗎？繼樂天銀行、LINE Bank兩家純網銀正式開業，加上2022年3月29日上線的將來銀行，目前台灣有3家純網銀，紛紛端出優惠吸引用戶。隨著時代的變遷，大家越來越依賴網路進行交易，反而不喜歡跑實體銀行，純網銀這種沒有實體的銀行因此應運而生。以下股感整理純網銀是什麼和比較懶人包，看完就知道選哪家囉。
純網銀是什麼？
純網銀就是純網路銀行。根據《商業銀行設立標準》第 18-1 條訂定，「主要利用網路或其他形式之電子傳送管道，向其客戶提供金融商品與服務之銀行，為純網路銀行」。也就是說，純網銀依法不得設立實體分行，而且銀行所有業務網路化，包含開戶、轉帳、貸款及其他金融業務，全面搬到網路或行動裝置上，唯一存在的實體只有「金融卡」喔。
當純網銀只透過網路和行動裝置，就能完成一切金融操作。儘管沒有任何實體據點，卻能提供和傳統銀行幾乎相同的服務內容，隨時隨地都能使用，你會選擇哪一種呢？
不過你可能會疑惑，純網銀和「數位銀行」和「網路銀行」聽起來好像？其實差很多！
- 網路銀行：網路銀行是實體銀行的網路版，因此所有服務都和實體銀行綁定，必須持有實體帳戶和憑證，才能登入網銀平台使用金融功能。反觀純網銀和數位銀行，都可以獨立開戶作業。如今每一家一般商業銀行都幾乎提供網路銀行服務。
- 數位銀行：數位銀行則是實體銀行的線上分行，「可以」獨立開戶，也能進行幾乎所有的金融活動，因為數位銀行有自家的實體銀行提供支援，有些純網銀辦不到的服務，例如「提款」服務，就能交給自家的實體銀行。代表性的數位銀行如台新銀行推出的Richart。
純網銀怎麼選？
了解純網銀是什麼之後，接下來該如何選純網銀？一般來說，純網銀除了沒有實體外，依舊是商業銀行，因此怎麼選純網銀的答案要根據用戶使用銀行的需求，最大宗的服務是儲蓄與貸款。因此從儲蓄和貸款著手，是許多用戶評比純網銀的標準。純網銀由於少了實體銀行營運的成本，將這部分節省成本反饋到用戶身上，紛紛推出「高活存利率」吸引用戶，也喊出「核貸快速」的口號，希望吸引更多年輕用戶。股感在後面整理了 3 家純網銀在儲蓄利率、貸款服務以及更多金融服務方面的比較，以下找出最適合你的純網銀吧。
純網銀優缺點
從經營者和用戶分別來看，純網銀的優點正是沒有實體通路，省下極大部分營運與人事成本。而該成本一方面可投入到線上服務與金融產品體驗，另一方面則能回饋用戶較多的優惠。用戶最有感之處則是不再受限於銀行「3點半」，隨時隨地皆能使用銀行服務，落實金融服務串接生活場景。而且，純網銀業者背後皆有其他團隊支持，創造「生態圈」。如像是 LINE Bank 就是與通訊軟題服務 LINE合作，無痛導入用戶；樂天純網銀則有樂天集團跨國支援日本經驗；將來銀行則有「國家隊」背景，能夠將彼此資源整合運用。
股感整理純網銀的優缺點，分成純網銀角度和用戶角度，分別列表如下供讀者參考：
| 純網銀 | 用戶 | |
| 優點 |
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| 缺點 |
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純網銀比較
依照在台灣開業的順序介紹：樂天銀行背後有知名的樂天集團撐腰、LINE Bank則是有強力的LINE社群媒體資源；將來銀行是最晚開業的純網銀，也是唯一全部台灣企業組成的團隊，外界稱為「國家隊」。接下來，股感從成立順序帶你一覽各家純網銀的特色，第一家是樂天銀行、第二家是LINE Bank，第三家則是將來銀行。
純網銀/樂天銀行
首先，樂天銀行最大特色為整合在台灣經營許久的「樂天生態圈」。比如樂天市場、樂天 KOBO 電子書和樂天桃猿職業棒球隊，讓樂天用戶能透過金融服務，串連更多應用場景，從消費、閱讀到運動，還與台灣 PChome 體系的Pi拍錢包合作，彌補支付這一塊的版圖。
樂天銀行同時也是國內最早開業純網銀，具備強烈的樂天特色：會員制、生態圈、大額轉帳。因為樂天在日本有 20 多年網路銀行經營經驗，來台立即複製會員模式，以樂天點數串連合作夥伴生態圈，還有樂天國際銀行 APP 線上每日最高 300 萬大額轉帳的服務，如今旅日熱潮再起，可在國外提款或在日本 ATM 領日幣也可說是優勢。
純網銀/樂天銀行開戶禮
- 活動期間：2023/3/1~2023/6/30
- 活動辦法：於活動期間內首次成功開戶之推薦序號填入「WIN」，且於指定期間成功啟用金融卡，即可獲得新台幣200元現金回饋。
- 新戶：推薦好友開戶+開卡賺獎金100元（無上限）。
- 推薦人：用好友推薦碼開戶享新戶禮500 元。
純網銀/樂天銀行優惠
- 行動支付 2 %現金回饋無上限
- 活儲年息 1.25 %存額無上限
- 跨行提款、轉帳、日本提款每月最高各 10 次免手續費
- 2023/12/31前首次成功開立帳戶，前3個月無條件升等為VIP會員，跨提轉共 16 次/月
- 指定交易累積樂天點數，1點等於1元，跨行轉帳、提款，每筆最多回饋3點，可以在樂天市場網購折抵消費、兌換商品、日本旅遊直接支付點數，即日起~2023/12/31
純網銀/LINE Bank
再來是稍晚開業的 LINE Bank，已在台灣擁有 131 萬用戶，最具特色的就是善用其社群優勢，可以好友分帳，還有大眾熟悉的 LINE POINTS 點數回饋。LINE Bank 在台灣的生態圈非常完善，從通訊軟體 LINE 起家，有行動支付 LINE Pay 、還推出LINE Taxi 到一站式的電商 LINE 購物，結合 LINE POINTS最廣為人知的「 1 點等於 1 元」，一開業用戶數就躍居三家第一。
純網銀/LINE Bank開戶禮
- 活動期間：2022.4.1-2023.12.31
- 已有LINEBank帳戶：邀請1位好友開戶綁定得LINE POINTS 100點（無上限）
- 沒有LINEBank帳戶：新舊戶同享「ATM提款」免手續費月5次、「行動銀行跨行轉帳」免手續費月88次
純網銀/LINE Bank優惠
- 優惠利率：12/31前，口袋帳戶最低一元起存、每筆最高5萬元，年利率1.5%每月給息。
- 跨轉免手續費88次
- 跨提免手續費5次
純網銀/將來銀行
前兩家開業銀行都有外資背景，而將來銀行的組成團隊有包括中華電信、全聯、新光集團、凱基銀行、關貿網路等大股東支持，備受市場關注。
最晚開業的將來銀行推出不少服務吸引用戶，例如帳號自由選、口袋子帳戶，也會回饋「將來N點」，1點抵1元。由於股東背景，有望橫跨通訊、金融、零售產業，也是目前唯一與台灣票據交換所合作的純網銀，生活支出如中華電信電信費及水費、台電電費都能設定自動扣繳，其在地化的應用場景有望成最大優勢。
純網銀/將來銀行開戶禮
- 活動期間：2023年04月01日 – 2023年06月30日
- 新戶禮：三張 4.25% N 倍券，加息期間 30 天、加息存款限額 50,000 元，三張 N 倍券有效期限分別為2023年04月01日 – 2023年07月31日、2023年05月01日 – 2023年08月31日、2023年06月01日 – 2023年09月30日。（若於特定期間內提供額外加碼禮物，則以官網公告說明為準）
- 邀請賞：邀請禮：邀請人每成功邀請 1 位可獲得 100 將來 N 點，並於次月獲得至多三張 4.25% N 倍券。
邀請人於活動期間內，每邀請 1 位客戶完成開立本行存款帳戶並首次登入本行 APP 完成裝置綁定，即可得 100 N點，100 N點可重複參加無領取次數限制。此外，每成功邀請 1 位客戶，可於次月獲得一張 4.25% N倍券(加息期間 30 天、加息存款限額 50,000 元)，每月至多獲得三張 N 倍券。N 倍券發放時間及有效期限分別為：
純網銀/將來銀行優惠
- 優惠利率：12/31前，6萬元（含）內享年利率3.2％、超過6萬元到30萬元內（含）享年利率1.4％、超過30萬元年利率0.9%無上限
- 跨轉免手續費66次
- 跨提免手續費6次
看到各家純網銀特色後，心裡有譜了嗎？如果還是猶豫不決，別擔心！股感整理比較表格供你一次參考，橫向比較特色服務和活存、定存利率，看完就能了解哪一家最適合你。
三大純網銀比較
純網銀比較最看重：「生態圈」。想要加入純網銀，可以觀察自己熟悉的平台，如樂天主打超級點數搭建樂天生態圈、LINE Bank 生態圈令 LINE Pay 用戶無縫接軌，將來銀行則有橫跨超市、百貨、電信的多元場景，該怎麼選？看看你最重視的應用場合在哪裡，就知道囉。
| 銀行 | 樂天銀行 | LINE BANK | 將來銀行 |
| 特色服務 |
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| 金融卡種 | 國際金融卡 | Visa簽帳金融御璽卡（快點卡） | Visa簽帳金融御璽卡（將將卡） |
| 台幣活存利率 | 1.25%~（最高3%） | 0.5% | 0.8% |
| 台幣定存利率 | 0.6%~1.2% | 1.31%~1.58% | 1.2%~1.5% |
| 優惠利率 | 12/31前：Pi 拍錢包不限通路不限額付款累計5次、指定網購3次、次月活存年利1%。 | 12/31前：口袋帳戶最低一元起存、每筆最高5萬元，年利率1.5%每月給息。 | 12/31前：6萬元（含）內享年利率3.2％、超過6萬元到30萬元內（含）享年利率1.4％、超過30萬元年利率0.9%無上限。 |
| 跨轉免手續費 | 依會員等級0~10次 | 88次 | 66次 |
| 跨提免手續費 | 依會員等級0~10次 | 5次 | 6次 |
| 貸款 | 分期信貸、循環信貸 | 分期信貸、循環信貸 | 分期信貸 |
| 最低利率 | 最低1.65%起 | 分期信貸：1.68%循環信貸：1.98% | 最低1.58%起 |
| 優惠活動 |
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快點卡消費可累積LINE POINTS：
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將將卡回饋享最高5%（1％回饋無上限＋4%每月最高200N點） |
純網銀常見問題QA
最後，股感整理大家可能有的常見問題，一次解決你的疑惑。
Q：純網銀和數位帳戶有什麼不同？
Ａ：純網銀跟一般銀行的數位帳戶在使用方式沒有太大差異，都可以手機轉帳、無卡提款、申辦信貸。
Q：純網銀沒有ATM怎麼提領現金？
Ａ：純網銀都有發行實體金融卡，至於提現業務則與一般銀行ATM合作，以「跨行」方式辦理。
Q：純網銀可以申辦信用卡嗎？
Ａ：不行，3 家純網銀僅提供金融卡。
Q：純網銀可以買保險嗎？
Ａ：可以，將來銀行、 LINE Bank 都已宣布 2022 年 11 月開賣保險商品。
Q：哪一家純網銀用戶最多？
Ａ：據金管會統計至 2022 年 9 月底， LINE Bank 已達 131 萬戶，其次是將來銀行的 18.8 萬戶、樂天銀行 12.4 萬戶。
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